Автор: Уход Visa и Mastercard оказался болезненным ударом для миллионов россиян: жители России лишились возможности покупать товары и услуги за рубежом. В России карты «Виза» и «Мастеркард» продолжат работать как обычно, так как все расчеты идут через Национальную систему платежных карт (НСПК).
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:
8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России
Заменить ушедшие платежные системы может китайская UnionPay, она поддерживает 180 стран. С ее помощью можно снимать наличные за границей, оплачивать поездки, товары и услуги в иностранных магазинах. Такие карты могут выпускаться как кобейджинговые совместно с платежной системой «Мир», а могут быть лишь от одной международной платежной системы.
Где оформить карту UnionPay в России, какие банки партнеры поддерживают, сколько это стоит, рассмотрим далее в этой статье. По мере поступления новой информации список банков может быть дополнен.
Карты UnionPay: как работают и где оформить в 2023 году
Содержание:
- Где открыть UnionPay в России
- Ограничения по картам UnionPay в России
- Стоит ли оформлять UnionPay — плюсы и минусы
- Виртуальные карты UnionPay
- Кобейджинговые карты «Мир» — UnionPay
- Как платить UnionPay за границей
- Как сервисы принимают UnionPay
- Альтернативы UnionPay
Где открыть UnionPay в России
В России карту UnionPay («ЮнионПэй») можно открыть в Газпромбанке, Россельхозбанке, ВБРР, Банке Санкт-Петербург, Почта Банке, банке «Русский стандарт», банке «Зенит», Примсоцбанке и в банке «Солидарность».
При открытии карты UnionPay важна не только комиссия за выпуск и обслуживание, но и комиссия за снятие наличных. Наличные в путешествиях нужны как альтернатива оплате картой. Даже если в стране принимают карту UnionPay, то не во всех местах — в некоторых магазинах, кафе или, например, отелях может пригодиться наличка.
Комиссию за выдачу наличных средств в банкомате или офисе может также брать сторонний банк, а не только банк, выпустивший карту.
Дебетовые карты UnionPay в России
Описали в таблице самые важные условия по картам UnionPay российских банков. Предложения расположили не по выгоде, а по размеру активов банка, выпустившего карту: от крупного к небольшому. Выгоду стоит рассчитать для себя самостоятельно: где-то выпуск и обслуживание карты дороже, но снятие наличных дешевле — и наоборот. Если планируете пользоваться картой без снятия наличных, то лучше взять ту, что дешевле. Если планируете часто снимать наличные (или большие суммы), то стоит в первую очередь обратить внимание на комиссию за эту операцию.
| Банк — карта, валюта карты | Комиссия за выпуск и обслуживание | Комиссия за снятие наличных |
|---|---|---|
| Газпромбанк — Умная карта: ₽;+ моментальная (неименная);
+ цифровая |
0 ₽ — выпуск цифровой карты;5000 ₽ — выпуск пластика (деньги вернут на неименную карту при покупках от 50 000 ₽ в месяц).
Обслуживание — 0 ₽. |
0 ₽ за три снятия в месяц до 100 000 ₽, затем 1,5%, минимум 200 ₽;+ 1% за конвертацию. |
| Россельхозбанк — Своя: ₽, $, €, ¥;+ моментальная (неименная);
+ цифровая |
4900 ₽/82 $/€/620 ¥ — выпуск, если пополнить счёт на эту сумму до 31 июля (для цифровых и моментальных карт), иначе:9500 ₽/130 $/€/1300 ¥ (именная);
7500 ₽/100 $/€/1000 ¥ в год (неименная). Обслуживание — 0 ₽. |
0 ₽ в Россельхозбанке;в сторонних: Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам: 8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России 0 ₽ при тратах от 30 000 ₽ в месяц или: 1%, минимум 199 ₽, для счёта в ₽; 3%, минимум 5 $/€/50 ¥, для счёта в $, €, ¥. |
| ВБРР — виртуальная Заработай больше, ₽ | 1000 ₽ — выпуск;обслуживание — 0 ₽. | В банкоматах ВБРР и Дальневосточного Банка — 0 ₽;в других банках — 0 ₽ два снятия в месяц, затем 1%, минимум 150 ₽;
+1% за конвертацию за рубежом. |
| Банк Санкт-Петербург — UnionPay Classic: ₽, $, €;работает только в РФ | 500 ₽ — выпуск;0 ₽ — обслуживание. | 0 ₽ в Банке Санкт-Петербург и «Объединённом капитале», в других — 1%, минимум 300 ₽. |
| Почта Банк — Вездедоход, ₽ | 5000 ₽ — выпуск.0 ₽ — обслуживание счёта при любых покупках в последний год или при остатке на счёте от 10 000 ₽ в месяц либо при наличии вклада/кредита в Почта Банке — иначе 300 ₽ в месяц.
0 ₽ — обслуживание карты первые два месяца, затем 0 ₽ без «Мультибонуса» или с ним, но при покупках от 10 000 ₽ в месяц, иначе 399 ₽ в месяц. |
До 500 000 ₽ в месяц:0 ₽ в банкоматах Почта Банка и ВТБ;
1,5%, минимум 300 ₽, в любых банкоматах; от 500 000 ₽ в месяц: 1,5%, минимум 300 ₽, в банкоматах Почта Банка и ВТБ; 3%, минимум 300 ₽, в любых банкоматах. |
| Почта Банк — Онлайн 2.0 виртуальная карта, ₽ | 0 ₽ — выпуск.0 ₽ — обслуживание счёта при любых покупках в последний год или при остатке на счёте от 10 000 ₽ в месяц либо при наличии вклада/кредита в Почта Банке — иначе 300 ₽ в месяц. | 100 ₽ за операцию, лимит — до 50 000 ₽ в месяц. |
| Русский Стандарт — UnionPay, ₽ | 3000 ₽ — выпуск;обслуживание — 0 ₽ первый год, затем 3000 ₽ в год. | В банкомате «Русского стандарта» — 0 ₽ до 150 000 в день, свыше — 2%, в офисе — 0 ₽;в других банках — 2%, минимум 100 ₽. |
| «Зенит» — Карта привилегий, Премиальный ₽, $, € | 5000 ₽/80 $/€ — выпуск+ 2000 ₽/30 $/€ — выпуск за два дня.
Обслуживание — 0 ₽ при покупках от 30 000 ₽/450 $/€ в месяц, иначе 299 ₽/4,5 $/€ в месяц. |
0 ₽ до 1 000 000 ₽/15 000 $/€ в месяц в банкоматах «Зенита», Альфа-Банка, «Открытия», МКБ;0 ₽ в других банкоматах до 100 000 ₽/1500 $/€ в месяц, свыше — 1,5%, минимум 199 ₽/1,5 $/€. |
| «Зенит» — Карта привилегий, Престиж | 5000 ₽/80 $/€ — выпуск+ 6000 ₽ — срочный выпуск.
Обслуживание — 0 ₽ при покупках от 75 000 ₽/1100 $/€, иначе 2499 ₽/38 $/€ в месяц. |
0 ₽ до 1 500 000 ₽/22 500 $/€ в месяц в банкоматах «Зенита», Альфа-Банка, Открытия»;0 ₽ в других банках. |
| Примсоцбанк — Восточный, ₽, ¥ | 3000 ₽/320 ¥ — выпуск (деньги вернут при тратах от 50 000 ₽ за три месяца)+ 500 ₽ — срочный выпуск.
3000 ₽/320 ¥ в год — обслуживание. |
0 ₽ в Примсоцбанке;в других банках: минимум 300 ₽, 3% для резидентов, 6% для нерезидентов. |
| Солидарность — UnionPay Gold, UPI+Мир: ₽, €, ¥;+ моментальная (неименная) | 0 ₽ — выпуск, 1000 ₽ — при заказе именной UnionPay на сайте банка+ 5000 ₽/80 €/600 ¥ — срочный выпуск. Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам: 8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России Обслуживание — 2500 ₽/30 €/300 ¥ в год неименная, 3000 ₽/50 €/360 ¥ в год именная. |
0 ₽ в РФ;1,7%, минимум 250 ₽/3 € за границей;
для карт в ¥: 2%, минимум 10 ¥ за границей. |
Кредитные карты UnionPay в России
Помимо дебетовых, банки выпускают и кредитные карты UnionPay. Если нужна кредитная карта, нужно помнить о льготном периоде. Чем льготный период больше, тем дольше можно не возвращать кредитные деньги банку. В этот срок обязательно вносить ежемесячный минимальный платёж — обычно это 3–5% от долга, они идут в счёт погашения кредита. Если пропустить платёж, то банк начислит проценты на весь срок пользования деньгами.
Льготный период часто распространяется только на оплату покупок и крайне редко — на снятие наличных. Среди банков, выпускающих кредитные карты UnionPay, только Примсоцбанк предлагает беспроцентное снятие наличных кредитных денег в рамках льготного периода; при этом комиссию за обналичивание нужно платить в любом случае (если она предполагается в тарифах).
Самая низкая ставка для снятия наличных по кредитной карте UnionPay — 16,9% годовых в Россельхозбанке по карте «Без льготного периода», однако и беспроцентного периода нет, то есть надо платить банку и проценты, и комиссию.
В таблице предложения ранжировали по размеру активов банка, а не по выгоде карты. Выгоду лучше рассчитать самостоятельно, потому что она зависит от потребностей. Если не собираетесь снимать наличные (потому что, например, взяли их с собой), то стоит брать карту с длинным льготным периодом. Если важнее снятие наличных, то нужно смотреть на ставку и все комиссии — чем они меньше, тем лучше. При этом небольшие суммы в некоторых банках можно снимать бесплатно.
| Банк — Карта, льготный период | Комиссия за выпуск и обслуживание | Ставка (% годовых) и комиссия за снятие наличных |
|---|---|---|
| Россельхозбанк — Без льготного периода | 9500 ₽ — выпуск именной карты;7500 ₽ — неименной;
обслуживание — 0 ₽ при заказе карты на сайте или при тратах от 15 000 ₽ в месяц, иначе 260 ₽ в месяц. |
16,9%;0 ₽ первые три месяца;
в Россельхозбанке: до 10 000 ₽ в месяц, свыше или в других банках — 4,9% + 350 ₽. |
| Россельхозбанк — Своя, 115 дней на покупки | 9500 ₽ — выпуск именной карты;7500 ₽ — неименной;
обслуживание — 0 ₽. |
От 21,9%;в банкоматах и офисах Россельхозбанка, в банкоматах сторонних банков — 0 ₽ три месяца, затем 3,9% + 350 ₽ или 0 ₽ при покупках от 30 000 ₽ в месяц с «Cashback на всё». |
| Россельхозбанк — Путевая, 55 дней на покупки | 9500 ₽ — выпуск;обслуживание — 0 ₽ при тратах от 20 000 ₽ в месяц, иначе 150 ₽ в месяц. | 21,9%;в Россельхозбанке — 0 ₽ три месяца, затем 3,9% + 350 ₽;
в сторонних банках — 3,9% + 350 ₽. |
| Русский Стандарт — UnionPay, 55 дней на покупки, есть рассрочка без комиссии у партнёров | 0 ₽ — выпуск;обслуживание — 0 ₽ при тратах от 50 000 ₽ в месяц, иначе 499 ₽ в месяц/4900 ₽ в год. | 24,7–39,9%;в любых банках — 4,9% + 490 ₽. |
| Примсоцбанк — UnionPay, 60 дней на покупки и наличные | 3000 ₽ — выпуск + 500 ₽ — срочный выпуск;обслуживание — 3000 ₽ в год. | 22–25%;в Примсоцбанке — 0 ₽;
в сторонних банках — 3,5%, минимум 300 ₽. |
| Солидарность — С льготным периодом, 55 дней на покупки | 0 ₽ — выпуск, 5000 ₽ — срочный выпуск;обслуживание — 0 ₽ при тратах от 10 000 ₽ в месяц, иначе 170 ₽ в месяц. | 27%;свои деньги: 0 ₽ в РФ, 1,7%, минимум 250 ₽ за рубежом;
кредитные: 4,9% + 390 ₽. |
Ограничения по картам UnionPay в России
В России нет ограничений по картам UnionPay, выпущенным российскими банками: картами можно расплачиваться как офлайн, так и на сайтах. Также с карты UnionPay российского банка можно снимать деньги практически в любом банкомате в России. По данным самой платёжной системы, карты UnionPay в России принимают в 95% POS-терминалов и банкоматов.
А вот с картами UnionPay, выпущенными иностранными банками, ограничения в России есть. Владельцы таких карт не смогут расплатиться в месте, где терминал обслуживает банк, попавший под санкции. Так, если в магазине стоит терминал Сбербанка или ВТБ, то иностранной картой UnionPay оплатить покупки не получится.
Стоит ли оформлять UnionPay — плюсы и минусы
Карта UnionPay — это одна из немногих возможностей оплатить покупки и услуги за границей и на зарубежных сайтах. Однако работают такие карты нестабильно, и у них есть несколько недостатков, которые стоит учитывать перед оформлением
| ✅ Преимущества карты UnionPay | ❌ Недостатки карты UnionPay |
|---|---|
| Можно расплачиваться в России | В 5% мест в России карты UnionPay не работают |
| Можно расплачиваться за рубежом | UnionPay принимают не во всех странах и лишь в некоторых местах |
| Можно расплачиваться на зарубежных сайтах (например, покупать авиабилеты) | Онлайн UnionPay может работать ещё хуже, чем при оплате покупок офлайн |
| Виртуальные карты обычно бесплатные | Высокие комиссии за выпуск и обслуживание пластиковой карты UnionPay |
| Карту UnionPay можно привязать к Huawei Pay и оплачивать покупки телефоном | Российскую карту UnionPay не привязать к Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay |
| Можно снимать наличные за границей | UnionPay принимают не все банкоматы за рубежом — придётся снимать деньги впрок |
| Снять за рубежом можно до ¥50 000 в день (больше $7000), до ¥500 000 в год или эквивалент этой суммы в другой валюте | |
| При снятии наличных и оплате покупок в валюте, отличной от валюты карты, есть конвертация, а некоторые банки берут за это дополнительную комиссию | |
| Нет скидок и акций. Для трат в России самая выгодная карта — «Мир» | |
| Не выпускают многие крупные банки из-за санкций |
Виртуальные карты UnionPay
Некоторые банки, в частности Газпромбанк и Почта Банк, выпускают виртуальные (цифровые) карты UnionPay. Виртуальные карты — это карты без пластикового носителя.
Чтобы расплатиться виртуальной картой онлайн, нужно ввести реквизиты карты: номер карты, срок действия, CVV-код, имя владельца. Почта Банк предупреждает владельцев карты UnionPay, что некоторые интернет-магазины при вводе реквизитов просят также указать номер телефона, который был указан при оформлении карты в банке. Его нужно ввести в формате 7MMMMMMMMMM либо ввести десять знаков без семёрки и восьмёрки в начале.
Помимо этого, зарубежные онлайн-магазины могут попросить ввести Zip Code — почтовый индекс места жительства клиента. По информации Почта Банка, проверять этот индекс не будут, поэтому можно ввести любые цифры.
Использовать виртуальную карту UnionPay для покупок офлайн и для снятия наличных получится только владельцам смартфонов Huawei или Honor. Всё из-за того, что расплатиться офлайн в магазинах, кафе, отелях и снять наличные с виртуальной карты UnionPay можно только с помощью телефона, при этом UnionPay получится привязать только к сервису Huawei Pay. Почта Банк, согласно информации на сайте банка, не подключил возможность привязать карты UnionPay к Huawei Pay, но планирует это сделать.
Кобейджинговые карты «Мир» — UnionPay
Кобейджинговая карта — это карта, которая поддерживается сразу двумя платёжными системами, например картами «Мир» — UnionPay можно расплачиваться и в магазинах, где терминал принимает карты «Мир» и не принимает UnionPay, и там, где, наоборот, UnionPay работает, а «Мир» нет.
- Кобейджинговой картой «Мир» — UnionPay получится расплачиваться и снимать наличные везде в России и во всех местах за рубежом, где принимают UnionPay.
- По кобейджинговым картам действуют акции обеих платёжных систем.
- Кобейджинговые карты «Мир» — UnionPay выпускают в 2023 году Россельхозбанк, ВБРР и банк «Солидарность».
Как платить UnionPay за границей
По данным самой китайской платёжной системы, UnionPay работает в 181 стране мира, включая Турцию, Таиланд, ОАЭ, Японию, Сингапур, Вьетнам, Австралию, США.
Обычно в местах, где принимают карты UnionPay — в магазинах, кафе, отелях, — есть красно-сине-зелёная наклейка — логотип UnionPay (такой же, как на самой карте). При этом такая отметка не всегда означает, что карта точно сработает, и наоборот, в некоторых местах наклейки может и не быть, а UnionPay там принимают — об этом предупреждает Почта Банк на своём сайте. Если карта UnionPay не сработала при бесконтактной оплате, нужно вставить карту в терминал — это может сработать.
Российские туристы создали таблицу в Excel, в которой описывают свой опыт использования карты UnionPay российских банков в разных странах онлайн и офлайн — вот ссылка на эту таблицу. Кроме того, телеграм-канал UnionPay в России также создал таблицу, в которой можно проверить, как работает карта UnionPay каждого банка в конкретных странах, магазинах, банкоматах, включая комиссии.
Снять наличные с карты UnionPay за рубежом тоже получится не везде.
Если нашли банкомат, который принимает карту китайской платёжной системы, лучше снять деньги впрок.
Как карты UnionPay работают в Турции
В Турции, по данным самой китайской платёжной системы, карты UnionPay работают более чем в 4 миллионах торговых точек и 50 000 банкоматов. Больше всего таких мест — в крупных туристических городах: Стамбуле, Анкаре, Измире, Анталье, Бурсе, Денизли, Конье.
По данным российских туристов, в Турции карты UnionPay принимают в супермаркетах Carrefour, Meyland, в магазинах Koton, Tecnosa, H& M, Samsonite, New Balance.
Наличные с карты UnionPay в Турции, по данным китайской платёжной системы, можно снять в банкоматах Garanti Bank, Is Bank, Akbank, Yapı Kredi Bank, Denizbank, ING Bank, QNB Finansbank, Halkbank, Ziraat Bank, TEB Paribas, Albaraka Turk and Vakifbank. Банки могут брать комиссию за снятие денег.
Как карты UnionPay работают в Таиланде
Карты UnionPay работают в 90% мест Таиланда, включая аэропорт, рестораны, отели и банкоматы, сообщает китайская платёжная система на своём сайте. Карты UnionPay могут принимать даже в магазинах, на которых нет красно-сине-зелёной наклейки UnionPay.
Как карты UnionPay работают в Грузии
Ещё в октябре 2020 года карты UnionPay принимали 75% торговых точек Грузии и 83% банкоматов. По данным платёжной системы, снять деньги стоит попробовать в банкоматах Liberty Bank, BasisBank и Capital Bank.
Как карты UnionPay работают в Египте
В Египте карты UnionPay, по данным китайской платёжной системы, работают в торговых точках, где терминалы обслуживают Arab African International Bank (AAIB) и Banque Misr. А вот кобейджинговые карты, скорее всего, окажутся бесполезны — по данным UnionPay, их в Египте не принимают.
Получить наличные в Египте с карты UnionPay, по информации платёжной системы, можно в банкоматах Egyptian Banks Company (EBC), Arab African International Bank (AAIB), Banque Misr, QNB Alahli (QNB), Commercial International Bank (CIB) и National Bank of Egypt (NBE).
По опыту российских туристов, в Египте карты UnionPay принимают банкоматы Banque du Cair, Credit Agricole, Suez Canal Bank, ADIB и другие.
Читайте также: Как работает карта UnionPay в Казахстане в 2023 году?
Как сервисы принимают UnionPay
Карты UnionPay принимают не все зарубежные сайты. Мы посмотрели по опыту российских туристов, есть ли возможность оплаты картой UnionPay на нескольких популярных сайтах, и внесли результаты в таблицу. Ситуация может меняться.
| ✅ Принимает UnionPay | ❌ Не принимает UnionPay |
|---|---|
| Trip.com с иностранной валютой | Booking |
| Klook.com с любой валютой, кроме $, € | Airbnb |
| Turkish Arlines с ₺, $, € | ASOS |
| AirAsia с ฿ | |
| Pegasus с $ |
Альтернативы UnionPay
1. Карта «Мир» — работает полностью или частично в нескольких странах (Армения, Беларусь, Абхазия, Казахстан и другие), перед поездкой лучше уточнять актуальную ситуацию, например, в профильных чатах туристов в «Телеграм».
2. Карта Visa или Mastercard зарубежного банка, она будет работать везде за границей.
3. Наличные.
4. Переводы самому себе через сервисы переводов, например «Золотая корона» — с помощью такого перевода в офисе сервиса можно получить наличку.
5. Криптообменники, где также можно получить наличные.
