17.08.2022
Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке Сбербанка в 2022 году при помощи госпрограмм: условия, как подать заявление на снижение ставки, документы

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке Сбербанка в 2022 году при помощи госпрограмм: условия, как подать заявление на снижение ставки, документы

Многие заемщики, которые приобрели квартиры под достаточно высокий процент замечают, что ощутимо переплачивают по своему кредиту. Дело в том, что договор банка на ипотеку, как правило, включает условие, по которому на протяжении всего срока выплаты займа его условия не меняются. Несмотря на то, что банку вовсе не обязательно предусматривать возможность снижения процентов по действующей ипотеке Сбербанка, все-таки финансовая организация позаботилась и об этом. Теперь многие ипотечные клиенты банка смогут снизить переплату по кредиту. Особенно это касается молодых семей, для которых в этом году предусмотрен широкий спектр государственных программ.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться  позвонив по телефонам:

       8(499) 325-58-38 – Москва;   8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2022 году по действующему договору, какие условия получения снижения ставки по действующей ипотеке при помощи государственных программ, расскажем далее в данной статье.

Снижение ставки по действующей ипотеке СберБанка в 2022 году

В 2020 году, в июле СберБанк принял решение уменьшить процентные ставки по действующей ипотеке до 0,5 п.п. Клиенты теперь могут оформлять кредит на жилье в новостройках по ставке от 2,6%, а на готовую недвижимость – от 7,3% годовых. Отметим, что ранее банк уже снижал ставки – в мае по самым востребованным ипотечным программам они уменьшились до 0,8 п.п.

После уменьшения ставок будет наблюдаться увеличение спроса на приобретение недвижимости в ипотеку. И для повышения удобства клиентов банк предоставил возможность безопасного дистанционного оформления сделок по всей стране.

Как снизить процент по ипотечному кредиту в СберБанке?

На сегодняшний день существует достаточно способов уменьшения ставок по жилищным кредитам. Рассмотрим каждый из них.

Рефинансирование

Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.

Реструктуризация

Подразумевает улучшение условий по действующему договору.

СберБанк проводит реструктуризацию в случаях:

  • Сокращение доходов клиента. При ухудшении финансового состояния по уважительным причинам, их необходимо подтвердить официально (снижение зарплаты, заболевание).
  • Уход в декрет или в отпуск по уходу за ребенком.
  • Травма или утрата трудоспособности.

Банк предлагает заемщику несколько вариантов выхода из затруднительной ситуации:

  • отсрочка выплаты процентов и основного долга;
  • увеличение общего срока кредитования для снижения суммы ежемесячного взноса;
  • смена валюты, чтобы не зависеть от колебаний курса.

В некоторых случаях клиенту предоставляются:

  • кредитные каникулы;
  • отсрочка ежемесячного взноса на заданный период;
  • пролонгация ипотеки;
  • изменение графика погашения долга;
  • поквартальная выплата процентов с внесением всех платежей общей суммой, только реже;
  • разные комбинации перечисленных методов;
  • уникальные предложения для некоторых категорий клиентов.

При улучшении материального положения должника также можно добиться уменьшения жилищного кредита. Лучшее финансовое состояние позволит заемщику увеличить размер регулярных платежей, сократив за счет этого сроки ипотечного кредитования. В итоге общая сумма долга значительно снизится.

Рефинансирование в другом банке

Если Сбербанк отказал заемщику, то он имеет право обратиться в любое другое финансовое учреждение. Для переоформления не обязательно уведомлять банк о своем решении. Однако сделать это полезно – очень часто, чтобы не потерять клиента, руководство соглашается на рефинансирование. Список организаций, которые предлагают снижение ставки по ранее выданной ипотеке СберБанком, приведем ниже.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться  позвонив по телефонам:

       8(499) 325-58-38 – Москва;   8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

Уменьшение ставки через Агентство ИЖК

Один из возможных способов уменьшить процентные ставки по ипотеке – обратиться в АИЖК (специализированная организация по ипотечному жилищному кредитованию, функционирующая при господдержке). На портале Агентства можно детально изучить условия сотрудничества и уточнить требования, предъявляемые к клиентам.

Уменьшение процентной ставки через суд

Самый сложный метод добиться снижения ставки. Банки обычно укомплектованы высококлассными юристами, поэтому заемщику, который решил обратиться в суд, понадобятся дорогостоящие услуги опытного, высококвалифицированного специалиста. Выиграть дело в суде удастся только при обнаружении серьезных нарушений в договоре жилищного кредитования.

Условия снижения ставки по ипотеке в СберБанке

Условия снижения ставки, как и требования к заемщикам могут различаться, в зависимости от выбранной программы. Определяются индивидуально, при обращении в отделение банка. Как правило, заемщик должен:

  • быть гражданином РФ;
  • в возрасте от 21 до 55 лет (если женщина) или до 60 лет (если мужчина);
  • иметь трудовой стаж на текущем рабочем месте не меньше 6 месяцев.

Преимуществом будет хорошая предыдущая кредитная история.

Отметим, что при переоформлении договора учитываются специальные условия от Сбербанка, если покупка жилья осуществляется через платформу сервиса «ДомКлик», основной функцией которого является помощь в подборе недвижимости. На сайте можно предварительно рассчитать платежи (согласно условиям кредитования) или сразу подать онлайн-заявление.

Программы, по которым допускается снижение ставок

Следует отметить, что уменьшение ставки по ипотеке в СберБанке распространяется только на самые популярные программы кредитования.

Перечислим их:

1. Льготная ипотека на новостройки

  • Ставка: 9% годовых вместо 12% годовых
  • Сумма кредита: 6 млн руб. для всех регионов, для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленобласти — 12 млн руб. вместо 3 млн руб.
  • Срок кредита: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • На что распространяется: на покупку квартир у застройщиков
  • Срок действия программы — до конца 2022 года

2. Семейная ипотека

  • Ставка: не более 6% годовых
  • Сумма кредита: для регионов — 6 млн руб., Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленобласть — 12 млн руб.
  • Срок кредита — до 30 лет
  • Первоначальный взнос — от 15%
  • На что распространяется: на новостройки, на ИЖС
  • Срок действия программы — до 31 декабря 2023 года
  • Кто может оформить: семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6%; семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью; родители усыновленных (удочеренных) детей

3. Сельская ипотека

  • Ставка: не более 3% годовых
  • Сумма кредита: в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа 5 млн руб., в остальных регионах — 3 млн руб.
  • Срок кредита: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Срок действия программы — ограничений по срокам действия программы не установлено
  • На что распространяется: квартира, объект ИЖС, земельный участок
  • Кто может воспользоваться: действие сельской ипотеки распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Заемщиком по этой программе может быть любой россиянин

4. Дальневосточная ипотека

  • Ставка: не более 2% годовых
  • Сумма кредитадо 6 млн руб.
  • Срок кредита: до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • На что распространяется: квартиры в новостройках, объекты ИЖС на территории Дальнего Востока, вторичку — в моногородах ДФО
  • Срок действия программы: до 31 декабря 2024 года
  • Кто может воспользоваться: Молодые семьи (оба супруга не старше 35 лет); граждане не старше 35 лет, имеющие детей в возрасте до 19 лет; участники программы «Дальневосточный гектар»; граждане, которые переехали в субъекты ДФО по региональным программам повышения мобильности трудовых ресурсов

Порядок оформления

Чтобы добиться снижения ставки по действующей ипотеке, нет необходимости посещать банк. Достаточно отправить онлайн-заявку через сайт. Предварительное решение будет получено в течение 24 часов.

Можно также обратится в близлежащее отделение и там написать заявление, заранее выбрав подходящую программу снижения ставки по ипотеке в СберБанке.

Заявление

Нужно подавать на руководство учреждения, от имени заемщика (в письменной форме). В заявлении с просьбой о снижении процентной ставки необходимо указать причину. В некоторых случаях нужно дополнительно прикрепить документы, на основании которых составлено заявление. Все бумаги следует отправить почтой или отнести в офис банка. После того, как заявление заверит сотрудник, надо снять копию, это предотвратит утерю.

*В большинстве отделений предоставляются шаблоны оформленного заявления.

Какие документы нужны?

Как правило, понадобится стандартный набор документов:

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться  позвонив по телефонам:

       8(499) 325-58-38 – Москва;   8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • оригинал ипотечного договора с графиком платежей;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость должника (справку о доходах);
  • бумаги на квартиру, которая находится в залоге;
  • свидетельства о рождении всех детей заемщика.

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению учреждения. Не всегда надо предоставлять те, которые уже есть в Сбербанке (были поданы при оформлении ипотеки).

После подачи документов заемщик получит письменный ответ в официальной форме на протяжении 30 дней. При положительном результате нужно будет отправиться в отделение для подписания нового договора.

Вероятные причины отказа

Шансы на уменьшение ставки есть не у всех.

Отказ могут получить люди, у которых:

  • текущая процентная ставка – менее 12%;
  • отсутствует договор страхования жилплощади;
  • нет страхования трудоспособности гражданина;
  • есть задолженность по кредиту в момент подачи заявки;
  • постоянно нарушаются сроки выплат ежемесячных взносов.

Банк может отказать в снижении процентной ставки и по другим причинам.

Наиболее распространенные:

  • недостаточное обоснование необходимости пересмотрения ипотечной ставки;
  • предоставление заемщиком недостоверных сведений.

Существуют также причины отказа, которые банки вовсе не разглашают.

В каких банках можно рефинансировать ипотеку СберБанка?

Если снизить процентные ставки по действующему кредиту в Сбербанке не удалось, можно рассмотреть предложения в других финансовых организациях:

  • ВТБ банк. Ипотека «Рефинансирование» предоставляется в размере до 30 млн. руб., на срок до 30 лет. Процентные ставки – от 7,4% годовых. Обязательное условие – оформление комплексного страхования (в противном случае ставка увеличивается на 1%). Допускается досрочное погашение долга без штрафных санкций.
  • Банк «Открытие». Предлагает рефинансирование в размере от 500 тыс. до 30 млн. руб., на период от 3-х до 30 лет, под 7,8%. Можно получить онлайн-решение по сниженной ставке, которое поступит в SMS-сообщении. При заполнении заявки на сайте с прикрепленными к ней документами, ставка понижается на 0,5%. Если действующая ипотека оформлена в другом банке, дополнительно понадобится страхование. Остаток кредита при этом не должен превысить 60% от цены квартиры.
  • «РНКБ». Предоставляет рефинансирование ипотечных займов, взятых в любой валюте. Допустимые суммы – от 600 тыс. до 15 млн. руб. Сроки – от 3-х до 25 лет. Ставка – от 6% годовых. Есть возможность использования дополнительных финансовых средств, уменьшения ставки, ежемесячных платежей и переплаты, а также увеличение размера кредита или срока выплаты. Можно оформить займ без постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
  • ТКБ банк. Предлагает рефинансирование ипотеки и готового жилья. Сумма – от 300 тыс. до 15 млн. руб., на период до 25 лет. Ставка – от 6,99% годовых. Решение принимается в режиме онлайн. Есть возможность рассмотрения заявки по упрощенному пакету документов. Допускается досрочное погашение займа без выплаты комиссии на любом этапе кредитования.
  • Газпромбанк. Рефинансирование ипотеки осуществляется под 8,8% годовых. Допустимая сумма – от 100 тысяч до 60 млн.рублей, на период от 12 месяцев до 30 лет. Главное, чтобы у клиента до момента обращения в банк было не больше 2-х просроченных платежей, сроком до 29 дней за фактический период обслуживания рефинансируемого займа (но не более, чем за 1 год).
  • Альфа-банк. Позволяет рефинансировать ипотеку любого другого учреждения, уменьшить ежемесячный платеж или срок кредита. Возможная сумма – от 600 тыс. до 50 млн. руб., под 7,99%. Сроки – от 3 до 30 лет. Программа не требует залога, поэтому владельцем ипотечного жилья становится заемщик. Во время выплат он имеет право параллельно сдавать квартиру в аренду.
  • «РосБанк». Предлагает рефинансирование ипотеки на сумму от 100 тыс. до 3 млн. руб., на срок от 13 месяцев до 7 лет. Процентные ставки – от 6,19%. В связи с уменьшением ставки, требуется единоразовый платеж в размере от 1% до 4% от суммы займа (зависит от условий ипотечного договора). Дополнительно понадобится страхование здоровья, жизни, имущества и риска ограничения либо утраты прав собственности, иначе ставка повысится на 4%. Потребуется подтверждение целевого использования средств и предоставление закладной.
  • «Райффайзенбанк». Предоставляет рефинансирование ипотеки и других видов кредитов по уменьшенной ставке – от 7,99%. Сроки кредитования: 1-30 лет. Максимальная сумма – 26 млн. руб. Банк кредитует основной займ с начисленными процентами. Оформление производится только по паспорту. Есть возможность получить дополнительные денежные средства по ставке ипотечного кредита. Через Райффайзен-Онлайн клиенту доступно дистанционное управление, информация о платежах, сроках и ставках.

Комиссии за оформление и выдачу, как правило, отсутствуют. Досрочное погашение осуществляется без штрафов. Согласие текущего кредитора при рефинансировании ипотечного кредита обычно не требуется.

Источник: https://bankiros.ru/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.