17.08.2022
Приложение СБПэй: что это такое, как подключиться и работать в мобильном приложении системы быстрых платежей?

Приложение СБПэй: что это такое, как подключиться и работать в мобильном приложении системы быстрых платежей?

Несколько крупных банков не успели подключиться к приложению «СБПэй» до дедлайна 1 июля. Изначально системообразующие банки должны были подключить приложение для QR-платежей до 1 апреля.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться  позвонив по телефонам:

       8(499) 325-58-38 – Москва;   8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

Рассмотрим подробно, что это такое СБПэй, чем отличается от MirPay, GooglePay и других Pay-приложений, клиенты каких банков могут использовать данное приложение, как подключиться и работать в мобильном приложении системы быстрых платежей?

Половина системно значимых банков не успела подключиться к СБПэй

Ряд крупных банков не подключились к мобильному приложению для оплаты покупок «СБПэй» до 1 июля — это крайний срок, после которого им грозят штрафы.

Присоединиться к сервису все российские банки должны были еще до 1 апреля, но тогда ЦБ дал им дополнительные три месяца, отказавшись штрафовать их за отсутствие функционала. «Мы не собираемся продлевать эту меру. Полагаем, что с учетом дополнительного времени у участников рынка была возможность спланировать время и ресурсы на реализацию этого сервиса», — сказал РБК представитель регулятора.

«СБПэй» — приложение Системы быстрых платежей, которая была запущена ЦБ и Национальной системой платежных карт в начале 2019 года. Система создана для межбанковских денежных переводов и безналичных платежей. Через «СБПэй» можно оплачивать покупки в онлайн- и офлайн-магазинах путем сканирования QR-кода на кассе в торговых точках (такой же функционал есть в приложениях банков) либо с помощью платежной ссылки или кнопки в интернет-магазинах.

«СБПэй» работает на устройствах с операционной системой Android версии не ниже 6.0 и на устройствах с iOS начиная с 13-й версии. Приложение отличается от Apple Pay, Google Pay и Mir Pay тем, что пока не позволяет оплачивать покупки с помощью технологии NFC, а также тем, что деньги списываются напрямую со счета, а не с банковской карты.

Кто подключился

По состоянию на вечер 30 июня с приложением «СБПэй» работают 119 банков, из системно значимых таких семь, среди них — ВТБ, Промсвязьбанк, МКБ, Совкомбанк, ЮниКредит Банк, РСХБ. В списке также значится и Сбербанк, однако в отличие от других кредитных организаций рядом с его названием есть пометка «Банк подключается». Добавить счет в «Сбере» пока не выходит — приложение выдает ошибку. Среди других крупных организаций, сделавших сервис доступным, — Почта Банк, «Русский стандарт», банк «Дом.РФ» и другие. Всего в стране 330 банков, в том числе 13 системно значимых.

  • ВТБ подключил «СБПэй» в конце мая и уже видит спрос на новое приложение среди пользователей, говорит старший вице-президент и руководитель департамента по работе с массовым сегментом Денис Вальвачев: «По нашим оценкам, до конца года им воспользуются до 1,5 млн клиентов ВТБ».
  • МКБ, который подключил приложение в апреле, фиксирует ежемесячный рост числа операций и увеличение их объема, сказал его представитель.
  • «Русский стандарт» подключил приложение еще весной 2021 года. Его клиенты с января по июнь 2022 года увеличили число платежей через «СБПэй» в 35 раз, а с мая по июнь этого года — почти вдвое.
  • Почта Банк подключил оплату в приложении в апреле. По словам его представителя, сервис постепенно набирает обороты, а по мере дальнейшего подключения магазинов его популярность и объемы платежей будут расти.
  • С конца апреля число пользователей «СБПэй» у Промсвязьбанка удвоилось, говорит его представитель. Сервис «особенно востребован у клиентов, которые привыкли пользоваться смартфонами для проведения бесконтактных платежей и теперь используют все поддерживаемые в СБП способы оплаты — QR-коды, платежные ссылки и другие».

Кого нет в «СБПэй»

По состоянию на вечер 30 июня в списке крупнейших банков, подключивших «СБПэй», не значатся, в частности, Альфа-банк, «Открытие», Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, Росбанк и Газпромбанк.

По закону неподключившиеся банки могут столкнуться со штрафами до 0,1% от минимального размера уставного капитала.

«Альфа-банк находится в процессе подключения к приложению «СБПэй». Тем не менее клиенты Альфа-банка могут легко оплачивать товары и услуги по QR-кодам через СБП в мобильном приложении [банка]», — сказали в его пресс-службе.

Банк «Открытие» находится на финальном этапе подключения к приложению, Райффайзенбанк близок к запуску и ожидает, что он произойдет в ближайшее время, Тинькофф Банк также в процессе подключения, сказали представители этих кредитных организаций.

Газпромбанк не ответил на запрос РБК.

Нужно ли такое приложение людям

«СБПэй», с одной стороны, позволяет предоставлять гражданам привычный способ оплаты товаров и услуг с помощью смартфона, и люди этим пользуются, а с другой — дает возможность существенно сократить издержки бизнеса на прием безналичных платежей, говорит представитель ЦБ: «Поэтому мы считаем, что его широкое применение и распространение крайне важно в текущих условиях».

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться  позвонив по телефонам:

       8(499) 325-58-38 – Москва;   8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

По последним данным ЦБ, к концу первого квартала 2022 года платежи через СБП подключили около 243 тыс. торговых предприятий, за первый квартал текущего года более 6 млн граждан оплатили через СБП около 16 млн покупок почти на 63 млрд руб. Для сравнения: за этот же период с помощью карт было совершено 12,2 млрд платежей на общую сумму 11,2 трлн руб. Однако в марте банки увидели рост интереса магазинов к подключению платежей по QR-кодам после ухода из России популярных кошельков бесконтактной оплаты Apple Pay и Google Pay.

 

При подключении к «СБПэй» магазины могут сэкономить до 3% на эквайринге и оборудовании, поэтому продвижение системы — в том числе в их интересах, считает партнер технологической практики Kept (бывший КПМГ) Оксана Борисова. «Одним из вариантов привлечения клиентов может быть скидка на товар при оплате через СБП. Современные покупатели уже научились считать расходы. Если стоимость товаров при оплате будет отличаться, покупатели станут открывать счета в банках, подключенных к системе», — полагает эксперт.

Приложение может быть востребовано у покупателей, особенно учитывая, что у владельцев техники Apple не осталось способов оплатить покупку смартфоном, рассуждает руководитель направления исследований центра «Сколково-РЭШ» Егор Кривошея: «Для владельцев устройств с Android многое зависит от подключения альтернативных pay-сервисов, но в целом, как мы видели по данным, большинство скорее переходит на оплату картой, чем на новые pay-сервисы». Сейчас у владельцев устройств с Android есть возможность оплачивать покупки смартфоном только с помощью приложения платежной системы «Мир» — Mir Pay, а также Samsung Pay.

О приложении СБПэй

СБПэй – мобильное приложение для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет c использованием всех поддерживаемых в СБП способов оплаты (QR-код, кнопка на сайте и т.д.)

Установить приложение СБПэй можно на смартфоны с операционной системой Android версии не ниже 6.0 и iOS, начиная с 13 версии. Найти приложение в своем магазине легко – наберите в поиске «СБПэй» и совершите установку.

Чем СБПэй отличается от MirPay, GooglePay и других Pay-приложений?

MirPay, GooglePay, ApplePay и другие Pay-приложения, выполняют оплату и перевод денежных средств, используя возможности «карточных» платежных систем — МИР, Visa, Mastercard. Для платежа им необходимы данные банковской карты, «привязанной» к приложению.

СБПэй не использует данные банковских карт – все платежи выполняются с банковского счета пользователя приложения. Банковский счет есть у каждого, кому банк выпустил карту или открыл вклад.

Можно ли совершать оплату по СБП без использования приложения СБПэй?

Приложение СБПэй – это приложение, альтернативное мобильному банку Вашей кредитной организации. Выбор наиболее удобного инструмента оплаты с использованием СБП остается за Вами.

Будут ли ограничены суммы переводов и платежей в СБП?

Сумма одного перевода или платежа ограничена законодательством и должна быть меньше 600 тысяч рублей. При этом банки — участники СБП могут устанавливать дополнительные лимиты на суммы переводов или платежей согласно внутренней политике управления рисками.

 Увеличение максимальной суммы транзакции через систему быстрых платежей (СБП) до миллиона рублей заработает с 1 мая 2022 года.

Куда обращаться, если у Вас претензия по платежу, совершенному с использованием СБПэй?

Обратитесь в банк, открывший Вам счет, с которого выполнялось списание денежных средств при оплате товаров и услуг с использованием СБПэй. Сообщите дату и время, сумму платежа, название магазина и содержание претензии.

Что делать, если утерян/украден смартфон с установленным СБПэй?

При потере доступа к устройству Вам необходимо обратиться в банк(и), где обслуживается счет, используемый в приложении, для блокировки возможности несанкционированного использования.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться  позвонив по телефонам:

       8(499) 325-58-38 – Москва;   8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

Также рекомендуем обратиться к сотовому оператору для блокировки номера вашего телефона.

Как обеспечивается безопасность переводов с использованием СБПэй?

Обеспечение безопасности переводов денежных средств и конфиденциальности Ваших сведений при использовании сервиса является одной из наших важнейших целей. В сервисе реализованы самые современные и актуальные российские и международные практики по обеспечению безопасности и конфиденциальности. Безопасность и конфиденциальность в сервисе реализована на различных уровнях:

  • внутри приложения используются все необходимые технологии для защиты данных и сохранения их конфиденциальности;
  • при хранении данных на устройстве и их передаче для обработки используются криптографически стойкие алгоритмы, обеспечивающие надежную защиту вашей информации

Однако безопасность использования приложения также зависит и от действий самих пользователей.

Пожалуйста, обратите внимание на несколько важных правил работы с мобильным приложением:

  • вовремя обновляйте ПО;
  • включите разблокировку телефона по паролю, отпечатку пальца или другому методу безопасной аутентификации, который поддерживает вам смартфон — это поможет убедиться, что именно Вы совершаете операцию через мобильное приложение. Телефон, на котором не установлен ни один из методов аутентификации, не сможет использовать приложение СБПэй;
  • не устанавливайте программы из не доверенных источников;
  • при установке на телефон дополнительных программ обращайте внимание на полномочия, которые необходимы программе;
  • установите на телефон антивирусное ПО и своевременно его обновляйте;
  • в целях безопасности не переходите по неизвестным Вам ссылкам.

Как работать в мобильном приложении?

СБПэй – мобильное приложение для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет c использованием всех поддерживаемых в Системе быстрых платежей (СБП) способов оплаты: QR-код, кнопка на сайте или просто платежная ссылка.
Приложение соответствует всем современным стандартам безопасности. Надежность операций обеспечивается на стороне банков-участников СБП, Банка России, Национальной системы платежных карт.
Оплата в приложении уже доступна клиентам Банка Русский Стандарт, Банка СКБ и Газэнергобанка. Банк России установил требования, согласно которым с 1 апреля 2022 года банки-участники СБП, обязанные предоставить своим клиентам — физическим лицам возможность оплаты за товары и услуги, должны будут обеспечить возможность использования для этого мобильного приложения СБПэй.
Приложение поддерживается на устройствах с ОС Android, начиная с версии 6.0 и выше, на устройствах с ОС iOS, начиная с версии 13 и выше.

Как платить СБПэй

Если вы являетесь клиентом банка, который уже интегрирован в СБПэй, проблем с оплатой для вас не будет.

Вот как оплачивать покупки через СБПэй по QR-коду:

  • Скачайте приложение СБПэй из Google Play;
  • Запустите приложение и выберите свой банк;

  • Авторизуйтесь по номеру телефона и номеру счёта;
  • На главной странице выберите оплату по QR;
  • Наведите камеру на QR-код, введите сумму и подтвердите транзакцию.

Зачастую в QR-коды для оплаты уже зашита сумма, которую нужно оплатить. Однако вы всегда можете скорректировать её в ту или иную сторону. Например, если что-то пошло не так или вы решили оставить продавцу или официанту чаевые. В этом случае просто вписываете сумму, которую хотите реально заплатить в строку «Сумму платежа» и подтверждаете платёж с внесёнными изменениями. Правда, лучше всё-таки предварительно уточнить, возможно ли это

До тех пор, пока российские банки не подключатся к СБПэй, вы можете пользоваться оплатой по QR через приложение своего банка. Большинство из них уже имеют встроенный сканер QR-кодов, а многие магазины уже предлагают возможность оплаты покупок таким образом. Поэтому всё, что вам нужно, — это запустить банковское приложение, сканировать QR-код и подтвердить оплату.

Что такое QR-код СБП?

QR-код СБП — это графическое изображение, при расшифровке которого становится доступной вся необходимая платежная информация – банковские реквизиты, сумма и назначение платежа. Благодаря графической защите платежная информация зашифрована и защищена от прочтения без специальных программных средств, которые имеются в мобильном телефоне.

Как работают возвраты?

Случаи, когда товар может быть возвращен в магазин, а уплаченные за него деньги возвращаются покупателю, определены законом о защите прав потребителей.

Если покупатель возвращает товар, который был им оплачен через СБП, то средства возвращаются также через СБП. Покупатель обращается в магазин с чеком за покупку, в котором в том числе указан номер операции и номер телефона, по которому была совершена оплата. По этим реквизитам продавец делает «обратную операцию» и средства моментально поступают покупателю на счет.

Что необходимо для совершения перевода?

Для перевода достаточно иметь мобильное приложение банка — участника СБП, знать номер мобильного телефона получателя и уточнить название его банка.

Если у получателя открыто несколько счетов в разных банках, на какой из них придут денежные средства через сервис СБП?

При переводе денежных средств отправитель может выбрать любой банк получателя, подключенный к сервису СБП. Банк, в который необходимо перевести деньги, можно уточнить у получателя. Если получатель установил «банк по умолчанию» в мобильном или интернет-банке, то именно этот банк будет отмечен как предпочтительный для перевода.

Можно ли отменить ошибочный перевод?

Если отправитель по ошибке перевел неверную сумму или указал неправильный номер, то он сможет вернуть деньги только с согласия получателя и его банка. В этом случае придется обратиться в свой банк и уточнить порядок действий в подобных ситуациях.

Что нужно покупателю для оплаты по QR-коду?

Покупателю достаточно установить мобильное приложение банка — участника СБП, который уже предоставляет своим клиентам возможность оплаты по QR-коду. Скачивать отдельное приложение для считывания QR-кодов не потребуется. Чтобы провести покупку с использованием СБП, нужно:

  • открыть мобильное приложение банка и выбрать оплату по QR-коду;
  • навести камеру смартфона на QR-код;
  • подтвердить оплату.

С какого счета будут списаны деньги?

Можно ли заранее выбрать в мобильном приложении счет для перевода или оплаты по QR-коду?

Покупатель сам выбирает в мобильном приложении банка, с какого счета списываются денежные средства. Тарифную политику за переводы в рамках СБП в зависимости от выбора счета (дебетового или кредитного) можно узнать, обратившись в свой банк.

Насколько безопасны платежи в СБП по QR-коду?

Оплата через СБП безопасна. Все операции, совершаемые через систему, защищены в соответствии со всеми стандартами информационной безопасности на уровне Банка России, НСПК и банков-участников. Также это удобнее и быстрее, чем онлайн-оплата картой: не нужно вводить данные своей карты на сайтах.

В случае если мошенники завладеют моими данными, куда обращаться, чтобы отменить перевод?

Если вы обнаружили, что к вашим данным получили несанкционированный доступ третьи лица, нужно максимально быстро сообщить об этом в свой банк. Порядок дальнейших действий в этом случае определяется вашим банком.

Как при оплате по QR-коду убедиться в успешности платежа?

Банк продавца незамедлительно сообщает ему статус операции и предоставляет информацию о зачисленной на счет сумме по СМС или другим способом.

Как мне воспользоваться сервисом и перевести денежные средства по номеру телефона?

Чтобы воспользоваться сервисом СБП, необходимо:

  • убедиться в том, что ваш банк (банк отправителя) и банк получателя являются участниками СБП;
  • в мобильном приложении своего банка или интернет-банкинге воспользоваться операцией перевода по номеру телефона через СБП.

Сколько стоит перевод денежных средств из одного банка в другой?

Комиссию за переводы через СБП каждый банк-участник устанавливает самостоятельно. Тарифную политику переводов в рамках СБП для пользователей можно узнать, обратившись в свой банк.

Почему при выборе банка отправителя отображаются логотипы всех банков-участников?

СБП не показывает, в каких именно банках у получателя открыты счета. Это необходимо для соблюдения закона о банковской тайне и обеспечения безопасности клиента.

В случае если получатель выбирает какой-то конкретный банк, на счет в котором он хочет, чтобы ему поступали средства через СБП (так называемый «банк по умолчанию»), то отправитель увидит этот банк первым в списке банков-участников СБП при отправке перевода. Если банк по умолчанию у получателя не выбран, то отправитель должен уточнить у получателя, в какой банк направить перевод.

Заключение

Половина системно значимых банков не успела подключиться к сервису СБПэй в обозначенный Центробанком срок, следует из информации на сайте Системы быстрых платежей (СБП).

Всего к сервису подключилось 118 банков. Из 13 системно значимых банков к СБПэй пока не подключились Газпромбанк, Альфа-банк, Сбербанк, банк «Открытие», Росбанк, Тинькофф банк и Райффайзенбанк.

«Мы не собираемся продлевать сроки подключения (к СБПэй — ИФ). Полагаем, что с учетом дополнительного времени у участников рынка была возможность спланировать время и ресурсы на реализацию этого сервиса», — сообщили «Интерфаксу» в пресс-службе ЦБ.

Регулятор в апреле на три месяца (до 1 июля) сдвинул сроки для обязательного подключения банков к мобильному приложению СБПэй. До этого предполагалось, что кредитные организации предоставят клиентам доступ к СБПэй до 1 апреля.

СБПэй — это мобильное приложение для оплаты товаров и услуг в магазинах c использованием всех поддерживаемых в СБП способов оплаты (QR-код, кнопка на сайте и т.д.). СБПэй не использует данные банковских карт — все платежи выполняются с банковского счета пользователя приложения. Планируется, что в скором времени в приложении массово станет доступна возможность оплаты на основе NFC-технологии.

Система быстрых платежей ЦБ была запущена в пилотном режиме 28 января 2019 года, в полном масштабе — 28 февраля того же года.

Система позволяет по номеру телефона переводить средства между счетами в разных банках (C2C-операции), оплачивать товары и услуги (C2B-операции) и получать возвраты в случае отказа от покупки или же выплаты от компаний клиенту в виде перевода на брокерский счет, страховые выплаты и т.д. (В2С-операции). В дальнейшем планируется добавить в СБП возможность для граждан делать переводы в пользу государства (C2G-операции), оплачивать услуги ЖКХ и другие опции.

По данным ЦБ за первый квартал 2022 года, СБП пользуется каждый третий россиянин. С начала запуска системы ею воспользовались более 50 млн человек, они совершили 1,4 млрд операций.

Источники:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.