17.08.2022
В каком банке самый выгодный накопительный счет с 1 августа: где лучше открыть накопительный счет в 2022 году, итоговый рейтинг лучших накопительных счетов

В каком банке самый выгодный накопительный счет с 1 августа: где лучше открыть накопительный счет в 2022 году, итоговый рейтинг лучших накопительных счетов

Самый выгодный накопительный счет: в каком банке открыть в 2022 году

При помощи накопительного (он же сберегательный) счета можно собрать деньги на отпуск или планируемую дорогостоящую покупку. Удобство его в том, что накопления можно снять в любое время, если планы поменялись, а вложенные средства потребовались немедленно. Главное – что при этом не теряются накопленные проценты. Какой накопительный счет самый выгодный и на какие условия нужно обращать внимание при его выборе – расскажем в нашем материале.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться  позвонив по телефонам:

       8(499) 325-58-38 – Москва;   8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

Содержание статьи

  • 1 Критерии выбора и важные условия при открытии накопительного счета
  • 2 Где лучше открыть накопительный счет в 2022 году
    • 2.1 Сбербанк
    • 2.2 ВТБ
    • 2.3 Тинькофф
    • 2.4 Альфа-Банк
    • 2.5 Газпромбанк
    • 2.6 Россельхозбанк
    • 2.7 Росбанк
    • 2.8 Райффайзенбанк
    • 2.9 Промсвязьбанк
    • 2.10 Банк «Открытие»
    • 2.11 Ситибанк
    • 2.12 МТС Банк
    • 2.13 Русский Стандарт
  • 3 Итоговый рейтинг лучших накопительных счетов

Критерии выбора и важные условия при открытии накопительного счета

Накопительный счет отличается от классического вклада несколькими условиями:

Так, по счету нет никаких условий по срокам – банк начисляет проценты, пока деньги лежат на нем, но процентная ставка не фиксируется на весь срок (в отличие от вклада, где она прописана в договоре). То есть, накопительный счет – более гибкий и удобный вариант для вложений, чем стандартный вклад.

Главное, на что нужно обратить внимание – условия начисления процентов и величина процентной ставки. По общему правилу, банк вправе менять ее без согласования с клиентом, предварительно направив ему уведомление. Однако кредитные организации могут выдвигать и некоторые условия касательно процентной ставки. Так, она может зависеть:

  • от времени нахождения денег на счете – чем дольше лежат деньги, тем выше процентная ставка;
  • от минимального остатка – если сумма на счете меньше минимального остатка, банк будет начислять небольшой процент, или вообще его не начислять;
  • от суммы трат по карте, которая привязана к счету – максимальную ставку получит клиент, который тратит не меньше установленной суммы.

Чтобы понять, в каком банке лучше открыть накопительный счет, обратите внимания, есть ли у него привязка по условиям к другим банковским продуктам. К примеру, его условия могут привязываться к обороту по карте того же банка – то есть, нужно будет одновременно получить и карту. Кроме того, не имея карты банка, клиент вряд ли сможет вообще открыть накопительный счет – обычно это делается через личный кабинет.

При выборе, где выгоднее открыть накопительный счет, обратите внимание на следующие основные условия:

  • процентная ставка;
  • есть ли особые условия по ставке: она может предоставляться для новых клиентов, при совершении покупок по карте, или к прочим условиям;
  • есть ли дополнительные условия по остатку;
  • какую максимальную сумму можно размещать по действующей процентной ставке (обычно это сумма до 1-1,5 миллионов рублей);
  • можно ли что-то оплачивать напрямую со счета, например, услуги ЖКХ или связи;
  • как банк начисляет проценты – самый выгодный сберегательный счет тот, где начисление идет каждый день на фактический остаток;
  • другие условия.

Так же немаловажным плюсом является возможность открыть счет, не выходя из дома, либо в офисе, который находится недалеко от места проживания. Бывает, что банк предлагает выгодные условия, но для открытия придется ехать в другой город.

Где лучше открыть накопительный счет в 2022 году

Исходя из основных критериев, можно выбрать лучшие накопительные счета в крупных российских банках.

Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам сразу три накопительных:

  1. «Сберегательный». По нему ставка самая низкая: от 1 до 1,8% годовых в зависимости от остатка.
  2. «Накопительный». С 9 августа 2022 года процентная ставка составляет 5% годовых.
  3. «Активный возраст». Его могут открыть только пенсионеры. Для клиентов, которые получают пенсию на карту банка, ставка составляет 7% годовых, для всех остальных пенсионеров – 5% годовых.

При этом у «Сберегательного счета» есть одно преимущество – он доступен не только в рублях, но и в евро и долларах.

ВТБ

Достаточно выгодный накопительный счет предлагает ВТБ – это «Сейф».

Условия открытия:

  • сумма – от 1 рубля;
  • валюта – только в рублях;
  • время действия – бессрочный;
  • по сумме до 1 млн. рублей банк предлагает до 8% годовых в первые три месяца, в остальных случаях ставка снижается до 6% годовых;
  • когда счет открыт на срок менее одного календарного месяца, проценты не выплачиваются.

При наличии нескольких накопительных счетов повышенные проценты начисляются только по одному из них.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться  позвонив по телефонам:

       8(499) 325-58-38 – Москва;   8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

По счету «Копилка» используются такие же условия, кроме способа начисления процентов, отличаются также ставки: повышенная – 6%, с 4-го месяца и на сумму свыше миллиона рублей – 4% годовых.

Условия по счету Копилка в ВТБ:

условия по накопительному счету Копилка в ВТБ

Существенным различием является способ начисления процентов. По «Сейфу» – на минимальный остаток в течение месяца, по «Копилке» – за каждый день. То есть, если часто пополнять и снимать средства со счета, выгоднее может быть именно «Копилка».

Тинькофф

Тинькофф Банк предлагает следующие условия:

  • сумма и срок – без ограничений;
  • валюта – только в рублях;
  • без подписки – 3% годовых, с подпиской Pro – до 6% годовых;
  • ограничений по пополнению или снятию нет;
  • проценты начисляются каждый день и выплачиваются каждый месяц.

Важно, что подписка стоит 199 рублей в месяц, и стоит ли ее оформлять ради повышенной ставки – нужно сравнить доходность с ней и без нее.

Альфа-Банк

Счет для накопления в Альфа-Банке называется «Альфа-Счет».

Условия:

  • нет ограничений по сумме;
  • валюта – рубли, евро, доллары, юани;
  • процентная ставка – для первого вклада – 9% в течение двух месяцев (если открыто несколько – то повышенная ставка распространяется только на один счет). С 3-го месяца – 8% годовых для тех, кто совершает траты по карте на сумму более 10 000 рублей в месяц. Для тех, кто не рассчитывается картой или тратит по ней меньше этой суммы – 4% годовых.

проценты по накопительному счету в Альфа Банке

Повышенная ставка — если пользоваться картой

Счет открывается в приложении, для этого нужно заранее оформить банковскую карточку.

Газпромбанк

Банк предлагает выгодный сберегательный счет «Управляй процентом».

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться  позвонив по телефонам:

       8(499) 325-58-38 – Москва;   8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

Условия:

  • счет открывается в российских рублях;
  • базовая ставка – 4%, она увеличивается на 5% годовых для тех, кто только открыл счет и не пользовался повышенной ставкой раньше. Для владельцев подписки «Огонь» надбавка составляет 2,25%. Если клиент подпадает под обе категории, то надбавки не суммируются;
  • приветственная надбавка начисляется в течение 2-х месяцев;
  • существует надбавка к основной ставке, если деньги поступают на счет в первую декаду месяца: от 1 рубля до 75 тыс. рублей – 2,25%, от 75 до 150 тыс. рублей – 2,5%, свыше 150 тыс. рублей – 2,75%;
  • срок действия счета – не ограничен, как и минимальная сумма;

При заключении договора клиент может дополнительно получить карту с начислением кэшбека и бонусных миль.

Россельхозбанк

Банк предлагает четыре накопительных счета «Моя выгода», «Моя копилка», «Премиум» и «Ультра».

Два последних доступны владельцам пакета услуг «Премиум» и «Ультра» соответственно. Любой из счетов можно открыть в рублях, долларах, евро и юанях.

Условия по счету «Моя выгода»:

  • ставка зависит от срока. В первые 2 месяца это 6,5% годовых, а за год ставка вырастет до 8% годовых
  • каждая пришедшая и ушедшая сумма учитываются так, чтобы у клиента сохранялась максимальная сумма на длительный срок;
  • проценты начисляются на минимальный остаток за месяц.

проценты по накопительному счету в Россельхозбанке

Соотношение срока и процентной ставки

По накопительному счету «Моя копилка» начисляется 6,5% годовых на сумму до 1,5 миллионов рублей, и 7% годовых на все, что свыше. Начисление происходит за каждый день.

Росбанк

Банк предлагает хранить сбережения в российских рублях.

Условия по счету «#Акционный»:

  • минимальная сумма – без ограничений;
  • базовая ставка – 4% с надбавкой 3% – «для своих» (в сумме 7% годовых);
  • проценты начисляются на среднемесячный остаток по счету.

Опцию «для своих» может подключить каждый только к одному накопительному счету. Она предусматривает ежемесячную покупку по банковской карточке на сумму не менее 10 000 рублей.

Райффайзенбанк

Банк предлагает один накопительный счет – «На ежедневный остаток».

Условия по счету такие:

  • можно открыть с любой начальной суммой
  • процентная ставка – 4% годовых;
  • срок – не ограничен.

Проценты рассчитываются на ежедневный остаток.

Промсвязьбанк

Выбирая, в каком банке лучше открыть накопительный счет, можно обратить внимание на государственный «Промсвязьбанка». Здесь предлагаются два накопительных счета: Акцент на процент» и «Про запас».

Условия по счету «Акцент на процент»:

  • вклад автоматически пополняется при снижении остатка и зачислении зарплаты, пенсии. Сумму пополнения счета выбирает сам;
  • валюта – рубли;
  • пополнение и снятие без ограничений;
  • ставка зависит от суммы покупок: базовая ставка – 4%, за покупки по карте ПСБ процент увеличивается: до 5 тыс. рублей – 4%, до 30 тыс. – 6%, до 50 тыс. рублей – 7%, до 85 тыс. рублей – 8%, до 100 тыс. рублей – 8,5%; свыше – 9% годовых.

То есть, чем больше клиент тратит по карте банка, тем более высокую процентную ставку он получает.

Условия по накопительному счету «Про запас» такие:

  • пополнение – есть автоматическое по аналогии со счетом «Акцент на процент»;
  • можно начать копить с любой суммы;
  • ставка «новичкам» – 7,75%, для остальных зависит от суммы вклада: до 500 000 рублей – 6,25%, свыше 500 тысяч. рублей до 1 млн. – 6,5%, от 3 млн. рублей до 5 млн. рублей – 6,75% годовых. Но на сумму свыше 5 млн. рублей ставка 0,01%;
  • счет открывается только в рублях;
  • нет ограничений по пополнению и снятию;

Проценты начисляются ежемесячно.

Банк «Открытие»

Банк предлагает накопительный счет «Копилка».

Условия по нему такие:

  • валюта – рубли;
  • минимальная сумма – без ограничений;
  • процентная ставка – 6,5% годовых;
  • пополнение счета и снятие денег – без ограничений.

Проценты начисляются за каждый день и выплачиваются в конце календарного месяца.

Ситибанк

Накопительный счет в «Ситибанке» открывается на следующих условиях:

  • минимальная сумма – не ограничена;
  • валюта – рубли и доллары;
  • процентная ставка – 6% – по рублевым счетам, 0,01% годовых – в долларах;
  • имеется возможность пополнять и снимать деньги без ограничений.

Счет можно открыть в любом отделении «Ситибанка», а для клиентов банка – в личном кабинете и мобильном приложении.

МТС Банк

Счет в «МТС банке» открывается только в рублях.

Условия:

  • минимальной суммы нет, но для начала нужно пополнить счет на сумму от 10 тысяч рублей;
  • ставка зависит от ряда условий, и составляет до 7,5% годовых. Максимальную ставку получает клиент, который тратит по карте от 10 тысяч рублей в месяц. Для точного расчета на сайте есть калькулятор;
  • открыть счет можно, имея хотя бы дебетовую карту банка. Ее можно получить в отделении банка или салоне «МТС», предварительно отправив заявку.

Условия по МТС-Счету:

условия по накопительному счету в МТС Банке

Это – одно из лучших предложений по накопительным счетам с точки зрения процентов, но счет ограничен тем, что нужно пользоваться картой банка.

Русский Стандарт

Накопительный вклад в банке «Русский Стандарт открывается на условиях:

  • только в рублях;
  • минимальная сумма – без ограничений;
  • процентная ставка зависит от суммы на счету: до 1000 рублей – 0,01% годовых, от тысячи до миллиона рублей – 6%, на все, что выше миллиона – 3,75% годовых.

Нет ограничений по пополнению и снятию денег.

Итоговый рейтинг лучших накопительных счетов

В таблице приведены лучшие накопительные счета в банках, сравнение их процентных ставок, ограничений по сумме и прочих условий:

Счет Как начисляются проценты Ограничения по сумме Процентная ставка Прочие условия
«Сберегательный счет» от Сбербанка за каждый день нет 1-1,8% на сумму свыше 1 млн. рублей ставка 0,01%
«Активный возраст» от Сбербанка на минимальную сумму за месяц Проценты начисляются с 1000 руб. и выше 5-7% доступен только пенсионерам
«Накопительный счет» от Сбербанка на минимальную сумму Проценты начисляются с 1000 руб. и выше 5% новым вкладчикам первые 3 месяца начисляются 8%
«Сейф» от ВТБ а минимальную сумму нет 6-8% если счет закрыть в течение месяца, процентов не будет
«Копилка» от ВТБ за каждый день нет 4-6% повышенная ставка – только первые 3 месяца
Накопительный счет от «Тинькофф» за каждый день нет 3-6% можно оплачивать ЖКХ и связь с накопительного счета
«Альфа-счет» от Альфа-Банка на минимальную сумму нет 4-9% ставка растет при совершении покупок по карте
«Управляй процентом» от Газпромбанка на минимальную сумму нет 4-9% надбавка при регулярном пополнении счета
«Моя выгода» от Россельхозбанка на минимальную сумму нет 8% ставка растет по мере того, как деньги лежат на счете
«Моя копилка» от Россельхозбанка за каждый день нет 7% максимальная ставка на сумму от 1,5 млн рублей
Счет «#Акционный» от Росбанка на среднемесячный остаток по счету нет 4-7% надбавка к базовой ставке при покупке свыше 10000 рублей
«На ежедневный остаток» от Райффайзенбанка за каждый день нет 4% проценты рассчитываются ежедневно
«Акцент на процент» от ПСБ за каждый день нет 4-9% ставка зависит от суммы покупок
«Про запас» от ПСБ за каждый день нет 4-7,75% ставка зависит от суммы вклада
«Копилка» от банка «Открытие» за каждый день нет 6,5% нет ограничений по суммам
Счет от Ситибанка за каждый день нет 6% есть счет в долларах
«МТС Счет» от МТС Банка за каждый день нет 3-7,5% ставка зависит от оборота по карте
Накопительный счет от банка «Русский Стандарт» за каждый день нет 0,01-6% ставка зависит от суммы вклада

Условия в банках отличаются по размеру процентов, минимальной сумме, схеме расчета процентов. Самые выгодные на сегодня – в Газпромбанке в первые месяцы, в «МТС Банке». А вот в «Райффайзенбанке» процентная ставка самая низкая. Некоторые банки предлагают выгодные условия новичкам, например, Сбербанк и Газпромбанк. Для привлечения клиентов кредитные учреждения увеличивают ставку в зависимости от оборота по картам.

Кроме того, важно обращать внимание на схему начисления процентов – будет лучше, если банк начисляет их каждый день на фактический остаток, а не на минимальный за месяц.

Источник: https://bankstoday.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.