Автор: Кредитные каникулы — это льготный период кредитования, когда можно не осуществлять или сделать меньше ежемесячные платежи по займу. При этом не будет штрафных санкций и последствий для кредитной истории. С 8 марта 2022 года вступили в силу поправки в закон N106-ФЗ, возобновляющие механизм кредитных каникул, который действовал во время пандемии, два года назад.
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:
8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России
В этой статье рассмотрим, какие условия новых антикризисных кредитных каникул в ВТБ в 2022 году по ипотеке, автокредиту, кредитным картам, как оформить заявку, какие документы нужны для подтверждения снижения доходов.
ВТБ перезапускает кредитные каникулы для своих клиентов
ВТБ начал прием обращений розничных клиентов для подключения кредитных каникул в рамках 106-ФЗ. Воспользоваться программой могут заемщики, чей доход за месяц до обращения за реструктуризацией снизился более чем на 30%. Отсрочка платежей возможна на срок до 6 месяцев. Заявка подается дистанционно — через контакт-центр банка, обращаться в отделения не нужно.
Срок действия программы — до 30 сентября 2022 года. Каникулы будут подключены в соответствии с законодательством в течение 5 дней.
Максимальный размер кредита на дату его предоставления, по которому можно оформить отсрочку, установлен в размере 250 тыс. руб. по потребительским кредитам или автокредитам без залога, 600 тыс. по залоговым автокредитам, 100 тыс. руб. по кредитным картам. По ипотеке размер кредита для Москвы не должен превышать 4,5 млн руб., в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах, входящих в ДФО, — 3 млн руб., для Ленинградской области и иных регионов — 2 млн руб.
Клиенты, которые не попадают под действие кредитных каникул в рамках 106-ФЗ, могут обратиться за реструктуризацией по собственным программам ВТБ. Банк разработал их в период первой волны пандемии коронавируса. Они стали эффективным инструментом восстановления финансового положения заемщиков, позволив им не допустить просроченной задолженности и уже через полгода полностью вернуться в график платежей по кредитам.
По кредитам наличными, автокредитованию и кредитным картам отсрочка платежей предоставляется на 1 месяц каждые полгода, по ипотеке — на 3 месяца один раз в течение всего срока действия кредита. Воспользоваться программой могут клиенты, у которых на момент обращения нет просроченной задолженности и выплачено минимум шесть платежей по кредиту, при этом по кредиту наличными и авто до окончания срока кредита должно быть не менее 3 месяцев, а по ипотеке сумма кредита должна быть не более 20 млн рублей.
Ипотечные заемщики могут также воспользоваться программой ипотечных кредитных каникул, которые доступны в рамках № 353-ФЗ.
Всем заемщикам, которые могут столкнуться со сложностями при обслуживании кредитов, ВТБ готов оперативно помочь и предложить индивидуальное решение их вопроса.
А теперь рассмотрим все варианты более подробно:
Условия подключения
Как это работает
-
Предоставляется отсрочка по оплате ежемесячного платежа в зависимости от кредитного продукта, в этот период ежемесячный платеж равен 0 ₽
-
Проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов
-
Размер регулярного ежемесячного платежа после каникул не изменяется
-
Процентная ставка по кредиту не увеличивается
-
Штрафы не взимаются, кредитная история не портится
Кредит наличными
-
Срок каникул — 1 месяц
-
Отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору
-
Подключение возможно не чаще 1 раза за последние полгода
-
С даты оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев
-
До даты окончания кредита осталось не менее 3 месяцев
-
Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита
-
Подключение опции осуществляется с даты ближайшего ежемесячного платежа в течение 3 дней с момента подачи заявки. Решение о подключении кредитных каникул будет направлено в СМС на указанный вами в заявке телефон
Ипотека
-
Срок каникул — 3 месяца
-
Первоначальная сумма кредитного договора не превышает 20 млн ₽
-
С даты оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев
-
Отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору
-
Проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов
-
Перед заполнением заявки рекомендуем по телефону контакт-центра 1000 и сделать предварительный расчет по изменению графика после применения кредитных каникул
-
Дата начала кредитных каникул — с первого дня ближайшего платежного периода
-
Услуга предоставляется единоразово
-
После предоставления кредитных каникул потребуется заключение дополнительных соглашений к кредитно-обеспечительной документации и регистрация изменений в закладную и запись ЕГРН
-
через чат-бот в ВТБ Онлайн
-
через контакт-центр
Автокредит
-
Срок каникул — 1 месяц
-
Отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору
-
Подключение возможно не чаще 1 раза за последние полгода
-
С даты оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев
-
До даты окончания кредита осталось не менее 3 месяцев
-
Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита
-
Подключение опции осуществляется с даты ближайшего ежемесячного платежа в течение 5 дней с момента подачи заявки. Решение о подключении кредитных каникул будет направлено в СМС на указанный вами в заявке телефон
Кредитные карты
-
Срок каникул — 1 месяц
-
С даты оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев
-
Подключение возможно не чаще 1 раза за последние полгода и не позднее трех месяцев до даты окончания кредитного договора
-
При использовании кредитных каникул срок действия кредитного договора и дата возврата кредита (Овердрафта), определенные Индивидуальными условиями, не изменяются
-
Проценты, начисленные за период предоставления кредитных каникул, уплачиваются равными долями в составе трех последующих ежемесячных минимальных платежей
Документы для подтверждения снижения доходов
Физические лица
-
справка о доходах и суммах налога физического лица за текущий год и за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода
-
или выписка по банковскому счету/ счету, открытому с использованием пластиковой карты, с данными о систематическом поступлении на счет заработной платы/пенсии/арендной платы и др. за текущий год и за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода
-
или справка о полученном доходе/установленном размере дохода в виде пенсии за текущий год и за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода
Индивидуальный предприниматель /Адвокат / Нотариус /Оценщик /Аудитор
-
свидетельство о регистрации ИП / Лист записи ЕГРП / удостоверение адвоката / аттестат аудитора/ др.
-
один из следующих документов:
-
копия налоговой декларации за 2021 г.
-
копия налоговой декларации за 2021 г. и выписка по расчетному счету по оборотам за 2022 г.
-
выписка по расчетному счету по оборотам за 2022 г.
-
Самозанятые
-
справка о постановке на учет в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход
-
справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход за 2021-2022 гг.
Иные документы, подтверждающие потерю работы / временную нетрудоспособность
-
листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном медицинском страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца
-
выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19.04.1991 №1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации»
Требования к формату письма
-
Сканированные копии или образы документов должны быть хорошего качества:
-
образ содержит страницу в полном объеме
-
текст хорошо читаем
-
один документ — один файл
-
-
Не принимаются архивы с документами или ссылки на файлообменные ресурсы
-
Максимальный объем вложения одного письма не должен превышать 20 Мб
-
Если нужно отправить несколько писем, пронумеруйте каждое сообщение в теме: Кредитный продукт_ФИО заемщика_дата
Реструктуризация ипотеки
Если у вас возникли временные сложности с погашением кредита, оформите заявление на реструктуризацию ипотеки онлайн.
- Увеличение срока кредита
- Отсрочка погашения основного долга
Как оформить реструктуризацию
- Заполните и подпишите заявление на реструктуризацию
- Соберите документы
- Паспорт заемщика (все страницы, включая пустые)
- Паспорт поручителя
- СНИЛС заемщика и иных лиц, являющихся собственниками имущества
- Кредитный договор со всеми дополнительными соглашениями
- Договор поручительства
- Любой документ, который подтверждает право собственности:
- свидетельство о государственной регистрации права собственности
- выписка из ЕГРП
- ЕГРН, содержащая информацию о правоустанавливающих документах
- Документы об изменении семейного положения
В ходе рассмотрения заявления банк может запросить дополнительные документы.
- Отправьте документы в банк
Направьте сканы или образы заявления и документов по электронной почте для:
- ЮФО, СЗФО: izmkd_cp4@vtb.ru
- ЦФО: izmkd_cp1@vtb.ru
- СФО, ДФО: izmkd_cp2@vtb.ru
- ПФО, УФО: izmkd_cp3@vtb.ru
Если права по вашему кредиту были уступлены, направьте документы по адресу:
Требования к формату документов
- Сканированные копии или образы документов должны быть хорошего качества: образ содержит страницу в полном объеме | текст хорошо читаем | один документ — один файл
- Не принимаются архивы с документами или ссылки на файлообменные ресурсы
- Указывайте тему письма в формате: Город выдачи кредита_ФИО заемщика_дата рождения заемщика
- Максимальный объем вложения одного письма не должен превышать 20 Мб
- Если нужно отправить несколько писем, пронумеруйте каждое сообщение в теме: Город выдачи кредита_ФИО заемщика_дата рождения заемщика_номер сообщения
Порядок рассмотрения заявки
После отправки документов, на электронную почту придет письмо с подтверждением их приема. Если понадобятся дополнительные сведения или время для принятия решения по заявлению, с вами свяжется сотрудник банка.
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:
8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России
Комиссия и сроки рассмотрения заявления с момента подачи заявления и полного комплекта документов:
- 90 рабочих дней — без комиссии
- 14 рабочих дней:
- 15 000 ₽ — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
- 7 000 ₽ — для всех остальных регионов
Комиссия оплачивается по факту изменения условий кредитного договора.
О принятом решении вы узнаете в СМС от банка. При положительном решении менеджер свяжется с вами, чтобы определить дату подписания дополнительного соглашения.
Обращаем внимание, что при подписании дополнительных соглашений к кредитному договору нужно предоставить оригиналы направленных ранее в банк документов.
