Какой накопительный счет Газпромбанка самый выгодный с 1 марта 2023 года?

Что такое накопительный счет. Его отличия от вклада

Автор: Виктор Давиденко

Это так называемая «копилка» — новый финансовый инструмент, который в этом году внезапно стал едва ли не популярнее классических вкладов.

От обычного депозита счет отличается в первую очередь тем, что деньги размещаются в банке не на фиксированный срок, а бессрочно. Клиент может в любой момент пополнять счет или вообще забрать все деньги. Это удобно для вкладчика.

Второе отличие – нефиксированная процентная ставка. Доходность вклада прописана в договоре и банк самовольно не может ее изменить, например, в меньшую сторону. А вот накопительным счетом – иная ситуация. Банк можно в любое время понизить или повысить ставку, в зависимости от экономической ситуации. Это хорошо для банка, но не выгодно для клиента.

« Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать деньги и пополнять его. Потому что обычный вклад с такими возможностями будет иметь совсем низкую процентную ставку», — говорит аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.

Почему накопительные счета стали популярными именно сегодня

Не так давно банки отметили странную тенденцию: клиенты снимают деньги со вкладов, а средства на счетах увеличиваются. Например, по расчетам Frank RG, только в марте прошлого года приток на текущие рублевые счета у Газпромбанка составил 2,3 млрд рублей.

«В основном клиенты используют накопительные счета для размещения денег, если нет понимания, когда они не понадобятся», — объясняет Анна Литвинова, начальник сектора  сберегательных и расчетных продуктов ОТП банка.

Особенно это явление проявляется сегодня – в период неопределенности, связанной с коронавирусом. Люди ждут кризиса и стараются иметь деньги всегда под рукой.

Вторая причина – низкие ставки по вкладам в крупных банках.

« В настоящее время, в период низких ставок вкладов, многие клиенты отдают предпочтение счетам, ожидая более высоких депозитных ставок», – сообщил «Ведомостям» сотрудник крупного розничного банка из топ-30.

Какие накопительные счета есть сегодня в Газпромбанке

В Газпромбанке сейчас есть возможность выбрать из 3 видов накопительных счетов – базового, «Управляй процентом», а также «Трать и копи». Они оформляются бессрочно, их можно пополнять и частично снимать деньги.

Общая у них и схема начисления процентов:

• Проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка по счету в соответствующем расчетном периоде.
• Под расчетным периодом понимается календарный месяц, с первого по последний день (включительно).
• При открытии счета расчетный период исчисляется со дня, следующего за днем открытия счета по последний календарный день текущего месяца (включительно).

Выплачиваются проценты ежемесячно.

Чем же они отличаются? В основном процентными ставками

Базовый накопительный счет Газпромбанка

Его доходность зависит только от суммы, находящейся на счете в течение месяца. Доход начисляется на минимальную сумму, до которой опускался баланс счета в течение календарного месяца.

В рублях

Надбавки

+ 0,5% — активным абонентам ГПБ Мобайл;+ 0,3% — зарплатным клиентам.

С 1 марта приветственная надбавка составит — 3,5% годовых.Таким образом, новые клиенты (без вкладов и активных накопительные счетов в банке) смогут получить до 9,5% годовых в месяц открытия счета и следующий за ним на сумму до 1,5 млн. рублей. Проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка на счёте.

Накопительный счет «Ежедневный процент»

По счёту «Ежедневный процент» с 1 марта будет применяться надбавка 1,5 п.п. для новых клиентов в первые два расчётных периода на сумму до 1,5 млн рублей.

• Итоговая ставка составит 7% годовых.
• Базовая ставка не меняется — 5,5% годовых.
• Проценты начисляются на ежедневный остаток..

Накопительный счет «Управляй процентом»

Счёт «Управляй процентом» с 1 февраля 2023 года больше не открывается.

Для счетов, открытых до 31 января, будут действовать прежние ставки и надбавки:

• базовая ставка 5% годовых,
• приветственная надбавка в 5 п.п. ( в месяц открытия счёта и следующий за ним месяц на сумму остатка до 1,5 млн рублей включительно)
• и надбавки за пополнение счета (2,25-2,75 п.п.).
• Для суммы свыше 1,5 млн рублей надбавка к базовой ставке не применяется.
• Проценты начисляются на минимальный остаток.

Накопительный счет «Трать и копи»

У него доходность зависит от суммы трат в месяц по карте Газпромбанка. Чем больше товаров и услуг оплачиваешь картой в течение месяца, тем выше ставка.

Базовая процентная ставка сейчас равна 4,0% годовых.

Для получения вознаграждения за покупки надо подключить к карте Программу лояльности «Процент+». В этом случае будут действовать следующие надбавки:

• Без покупок по карте — 4,0%;
• Траты от 15 000 до 49 999 ₽ – 7,0%;
• Траты от 50 000 до 100 000 ₽ – 8,0%;
• Траты от 100 000 ₽ – 9,0%.

до 9,0% — максимальная ставка.

Подводные камни

Накопительные счета отличаются сложными схемами начисления процентов. Вкладчика подстерегает множество подводных камней.

« У накопительного счета есть свои особенности, о которых банки громко не заявляют. Если их не учесть, можно не заработать почти ничего», — предостерегает профессор департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при Правительстве РФ Светлана Криворучко.

Как правильно открыть счет

Если не внести деньги на счет в день открытия счета, то проценты за текущий расчетный период не начисляются и не выплачиваются. Поэтому надо сразу вносить деньги на счет.

«Выгоднее всего открывать счет в начале месяца и сразу класть на него крупную сумму», — говорит Юлия Афанасьева.

Как правильно закрыть счет

При закрытии счета до истечения расчетного периода, доход за этот месяц начисляются по ставке 0,01% годовых. Поэтому не выгодно закрывать счет в середине или конце месяца, лучше сделать это в первых числах следующего месяца.

«Если счет нужно закрыть, то лучше делать это в следующем месяце, иначе минимальный остаток, по которому начислены проценты, составит ноль рублей» — говорит эксперт.

Подводя итоги

Газпромбанк с 1 марта 2023 года меняет условия и ставки по накопительным счетам:

1. Базовая ставка по счёту «Накопительный» не меняется — 6% годовых на сумму от 5000 рублей. Но появилась приветственная надбавка — 3,5% годовых.
2. У счета «Ежедневный процент» доход начисляются на сумму ежедневного остатка.
3. Счёт «Управляй процентом» с 1 февраля больше не открывается.
4. У счета «Трать и копи» процент зависит от величины ежемесячных трат по карте ГПБ.

Какой из счетов выгоднее?

Если вы готовы пополнять счет и соблюдать условия получения повышенной ставки, то выгоднее будет «Трать и копи».

Если вы не уверены в том, что сможете выполнять эти требования, то надежнее оформлять базовый счет.

В любом случае решать вам. Но надо помнить, что…

! Накопительные счета сегодня являются удобным и выгодным способом хранения денег с возможностью управления сбережениями. Однако банк может в любое время изменить их условия и доходность.

Средства на счетах застрахованы государством, как и деньги на вкладах.

Источник: https://top-rf.ru/