Выгодные и надежные способы перевода денег с 16 марта из Германии в Россию в 2023 году и порядок действий

На фоне санкций россияне столкнулись с серьезными проблемами при переводе денег за границу и обратно. Привычные способы, например, через карты Visa, Mastercard или систему Western Union перестали работать. Хотя это вовсе не означает, что наступила финансовая изоляция – какие-то способы все еще доступны и актуальны. Расскажем, как перевести деньги из Германии в Россию в 2023 году.

Можно ли отправить деньги из Германии в Россию с карты на карту

В Германии сейчас проживает одна из самых больших русскоязычных диаспор, там проживают выходцы из разных стран постсоветского пространства. И естественно, что им регулярно нужно проводить финансовые операции с Россией – как в рамках бизнеса, так и в личных целях.

Еще год назад с переводом денег из Европы и, в частности, из Германии проблем не было. Но с началом спецоперации и последующим введением санкций против России привычные способы стали нерабочими.

Так, недоступными стали самые популярные ранее варианты:

• Карты Visa и Mastercard. Перевести деньги из-за границы на карту было очень просто – они приходили быстро, комиссия, если и была, то совсем небольшая. Но в марте 2022 года международные платежные системы решили свернуть свою деятельность в России. Сейчас их карты функционируют только внутри страны, а вот сделать с их помощью перевод в другие государства (и из них) невозможно.
• Карты «Мир». С картами российской платежной системы и так далеко не все страны сотрудничали. В списке были только государства СНГ, например, Казахстан, Киргизия, Армения, Таджикистан, Белоруссия и Узбекистан. Плюс к этому – Вьетнам, Турция и Южная Корея. Да и то, за последний год некоторые из этих стран перестали обслуживать российские карты. А Германии в этом списке никогда не было, поэтому и переводы из этой страны на российские карты невозможны в принципе (кроме SWIFT-перевода прямо на карточный счет, но об этом – дальше).
• Western Union. Это был тоже простой способ перевода – можно было отправить деньги как с выплатой наличными, так и на карту, в том числе из Германии. Но компания тоже приняла решение уйти из нашей страны. Сейчас переводы через нее недоступны для россиян.
• Карты UnionPay. Эта платежная система работает в России, а формального запрета на перевод в евро в Россию через нее не было. Но получить деньги все равно практически невозможно. Во-первых, переводы отправляются только на счета типа IBAN, на которые Россия не переходила. А во-вторых, внутри UnionPay есть сервис перевода MoneyExpress, который работает только с картами, которые были выпущены в Китае. Соответственно, в нашей стране такие не в ходу.
• Paysend – система переводов с карты на карту исключила Россию из числа доступных направлений.

Тем не менее, перевод все-таки возможен. Просто придется использовать не карты, а сами способы более экзотические и непривычные для массового обывателя.

Как перевести деньги из Германии в Россию через SWIFT

SWIFT – это основная система, через которую проходят практически все трансграничные переводы по всему миру. Власти Евросоюза сначала планировали полностью отключить Россию от нее, но в итоге решили ограничиться санкциями только в отношении конкретных банков.

Так, получить SWIFT-перевод нельзя на карту ВТБ, Сбербанка, Альфа-банка, Банка «Открытие», Промсвязьбанка, Новикомбанка, Совкомбанка, МКБ и Инвестторгбанка.

Список кажется достаточно внушительным, к тому же в нем самые популярные финансовые организации.

Тем не менее, со SWIFT-переводами все еще работают несколько десятков других российских кредитных компаний.

Денежные переводы из Германии в Россию принимают, в том числе, достаточно крупные банки:

• Райффайзенбанк – принимает SWIFT-переводы из-за границы;
• Юникредит Банк – работает с переводами;
• Газпромбанк – пока не прекратил переводы в евро, но в долларах их уже нет;
• МТС Банк – работает с ближним и дальним зарубежьем;
• Уралсиб – принимает, но не отправляет платежи в евро;
• ОТП Банк и другие.

Полный список российских банков, которые работают с системой SWIFT, можно посмотреть здесь.

Для перевода денег из Германии в Россию порядок действий следующий:

1. получателю в России нужно открыть счет в одном из банков, которые работают с системой;
2. отправитель в Германии находит банк, который осуществляет SWIFT-переводы;
3. отправляет деньги – предварительно открыв счет или без счета (в зависимости от правил банка);
4. при переводе указывается SWIFT-код того банка, куда поступят деньги, и реквизиты счета внутри банка.

В целом, ничего сложного. Но банк-отправитель вправе запросить кое-какие документы, касающиеся перевода. Например, если это оплата каких-то услуг или деньги от сделки, то могут потребовать документальное подтверждение. Если это перевод частному лицу, то могут обратиться к получателю за подтверждением.

Также у каждого банка, который работает по переводам SWIFT, могут быть свои условия:

• комиссия за перевод – зависит от условий немецкого банка, может составлять 1-5% от суммы перевода;
• в некоторых банках может быть фиксированная плата за перевод в размере 10-15 евро;
• сроки перевода – составляют от 2 до 7 дней, поэтому такая система не подходит тем, кому требуется срочное получение денег.

Немаловажный факт: хотя запрета на SWIFT-переводы нет, немецкие банки могут по личной инициативе бойкотировать операции в Россию. Или начать затягивать процесс – устраивать дополнительные проверки, просить дополнительные документы и так далее.

Если в каком-то банке началось нечто подобное, лучше не терять время и попробовать обратиться в другой.

Переводы из Германии в Россию через системы денежных переводов

Одной из лучших систем в этом плане до недавнего времени была Western Union. С ее помощью можно было оформить и получить перевод практически из любой страны. Сейчас, как мы уже написали, ее услуги стали недоступны.

Есть и альтернативные системы переводов – Юнистрим, Золотая Корона и Контакт.

Но если рассматривать переводы из Германии, то и с ними сейчас сложно:

• Золотая корона – на официальном сайте в специальных графах можно указать Германию отправителем и Россию  получателем. Но некоторые пользователи в комментариях пишут, что перевод не проходит. Если вы все-таки решите попробовать такой способ, стоит поэкспериментировать для начала с какой-нибудь совсем небольшой суммой. И затем, только если первый перевод пройдет, отправлять основную часть.

  Форма перевода «Золотой короной»

• Юнистрим – в этом сервисе Германии нет ни в списке отправителей, ни в списке получателей переводов.
• Контакт – Германия также не числится среди стран в разделе «переводы».

Получается, если вы ищите, как отправить деньги из Германии в Россию, то традиционные системы денежных переводов вам не подойдут.

Другие способы денежных переводов из Германии в Россию

Есть и вовсе экзотические для обычного обывателя способы переводов. О некоторых, которые актуальны и сейчас, расскажем подробнее.

Посреднические сервисы

Сейчас в интернете появилось немало сервисов, которые предлагают помощь в переводе денег в Россию из других стран. Они работают по единому принципу. Перевод оформляется на частное лицо или компанию, зарегистрированные за пределами РФ. Соответственно, они не попадают под санкции.

В итоге деньги сначала переводятся на счет посредника, а потом уже он (или связанный с ним человек в России) переводит их дальше получателю. Несмотря на то, что операция получается многоходовой, всё происходит достаточно быстро. И деньги такие сервисы обещают предоставить в течение дня, а то и всего нескольких часов.

Но придется заплатить комиссию. В некоторых сервисах эта некая фиксированная сумма, которая может меняться в зависимости от суммы перевода. Но чаще всего посредники оставляют себе процент от перевода – он, как правило, находится в пределах 1-3%, но может быть и гораздо выше, до 20-25%.

Обратите внимание! Посреднических сервисов последнее время стало много.

В том числе и весьма сомнительных.

Поэтому, чтобы не стать жертвой мошенников, лучше выбирать проверенные компании, которые давно работают и имеют соответствующую репутацию.

Лучше всего в таких случаях ориентироваться на отзывы знакомых вам людей.

Криптовалюта и стейблкоины

Не самый привычный способ для перевода, который уже по названию может поставить многих в тупик. Но на самом деле использование криптовалют не такое сложное. Суть в том, что деньги переходят с одного виртуального кошелька на другой через криптовалютную биржу. А потом их можно вывести в обычные («фиатные») деньги на карту.

Чтобы воспользоваться этим способом, нужно:

1. Завести аккаунт на криптовалютной бирже. Их существует много, самые популярные – Binance, Coinbase, Huobi, Bybit. Для регистрации, скорее всего, придется пройти верификацию в соответствии с протоколами биржи.
2. Внести на свой счет на бирже евро с карты немецкого (или любого европейского) банка. Это можно сделать как через пополнение кошелька («deposit»), так и в разделе p2p-торговли, где деньги нужно отправить на карту продавцу криптовалюты, а он взамен отправит криптовалюту на счет на бирже. Все это полностью защищено механизмами самой биржи, поэтому риски минимальны.
3. Отправить криптовалюту на кошелек российского получателя денег. Проще всего провести расчет внутри этой же биржи, но можно вывести криптовалюту и за ее пределы в другую систему.
4. Получатель продает криптовалюту – либо на самой бирже по текущей цене, либо снова в разделе p2p-торговли. Второй вариант удобнее тем, что получить можно сразу «живые» рубли на свою карту российского банка. Курсы выкупа в этом разделе, как правило, достаточно приближены к рыночным.

Лучше всего для этого приобретать стейблкоины – это виртуальная валюта, которая жестко привязана к базовому активу.

Самая популярная – это USDT от компании Tether, которая жестко привязана к доллару (1 к 1).

А значит, она не подвержена резким колебаниям, как тот же биткоин и другие.

И точно не получится так, что за время перевода криптовалюта резко вырастет или обвалится в цене.

При желании схему можно еще больше упростить, если продавать криптовалюту за рубли будет сразу сам отправитель. Тогда он может найти покупателя USDT, который предложит хороший курс, и провести с ним сделку, указав номер карты получателя.

Важно: с марта 2023 года биржа Binance запретила иностранным пользователям продавать криптовалюту в разделе p2p-торговли.

То есть, отправитель из Германии может прислать российскому пользователю USDT, которые тот продаст за рубли (это можно).

Либо, если отправитель и получатель — один и тот же человек (и он резидент РФ), то проблем тоже возникнуть не должно.

Но в целом этот вариант становится все менее привлекательным.

Вся процедура, если научиться ей пользоваться, может занимать всего несколько минут.

Но есть и минусы:

• комиссия за ввод и вывод денег может быть большая, некоторые биржи могут удерживать до 10% от суммы перевода;
• есть риск, что немецкий банк не одобрит пополнение счета или перевод на карту другого получателя (или перевод будет идти несколько рабочих дней);
• криптобиржи с европейской или американской регистрацией соблюдают санкции, которые запрещают россиянам пользоваться их услугами или сильно ограничивают их в правах.

В целом, это достаточно выгодный и быстрый способ перевести деньги. Но нужно иметь хотя бы элементарное представление о криптовалютах и о том, как работают биржи.

Ввоз наличных

Если все способы дистанционного перевода денег не подходят, можно просто привезти наличные евро в Россию. До сих пор действуют правила, что сумму до 10 тысяч долларов декларировать не надо.

Если сумма больше, то нужно будет заполнить соответствующие документы и удостоверить их у таможенного инспектора. А если провозить более 100 тысяч долларов, то понадобится еще и справка, в которой будет указано происхождение денег. Например, это могут быть выписка из банка о кредите, документы о получении наследства, справка с работы о зарплате и так далее. Главное, чтоб документы были официальные с печатями и подписями.

Но, конечно, такой способ подойдет, только если кто-то из родственников или очень хороших знакомых будет ехать из Германии в Россию. Доверять доставку денег посторонним – сомнительная затея.

Вывод: какой способ перевода выгоднее и надежнее на 2023 год

Из всех перечисленных способов можно выделить только три более-менее надежных:

• SWIFT-переводы – в нынешних условиях выглядят хорошим вариантом, несмотря на санкции. Это уже проверенный временем способ, к тому же с небольшой комиссией. Минус в том, что деньги могут поступить только через несколько дней, а также есть риск блокировки операции банком. Однако даже в самом плохом случае вы сможете вернуть деньги.
• Криптовалюты – они не привязаны к государствам и границам, поэтому провести платеж можно очень быстро. Из минусов – российские пользователи ограничены в правах из-за санкций, хотя способы вывода средств до сих пор сохранились. Но это непростой с технической точки зрения вариант для людей, ранее не сталкивавшихся с такими операциями.
• Profee — очень удобный сервис, с которым легко можно перевести деньги из Европы в Россию. Отправить средства можно по максимально выгодному курсу, а перевод с карты на карту придет моментально – главное, чтобы у получателя была карта российского банка, не попавшего под санкции.

Пользоваться услугами посредников нужно очень осторожно, а везти с собой наличные – вряд ли заинтересует постоянно проживающих в Германии.