Новые ипотечные каникулы Сбербанка в 2022: условия, максимальный размер и срок |

Президент подписал закон об ипотечных каникулах. Ипотечные каникулы в Сбербанке — льготная программа, позволяющая снизить финансовую нагрузку граждан, взявших жилищный кредит. Отсрочка выплат возможна при предоставлении необходимого списка документов.
В этой статье рассмотрим, какой льготный период для ипотечных заёмщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию, какие обязательные условия по предоставлению ипотечных каникул в Сбербанке, как оформить кредитные каникулы по ипотеке на новых антикризисных условиях в 2022 году.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

Льготный период для ипотечных заёмщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию.

Что это такое

Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев.

В отличие от реструктуризации, ипотечные каникулы могут предоставляться один раз. Также перечень трудных жизненных ситуаций, в которых заемщик имеет право запросить каникулы, ограничен законодательством.

Ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)», изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019

Если хотя бы одно обязательное условие не соблюдено, вам может быть отказано в оформлении ипотечных каникул. В этом случае рекомендуем воспользоваться программой банка по реструктуризации кредита.

Кредитная карта во время каникул не работает

Весь льготный период действует запрет на проведение расходных операций для заемщика и созаемщика

Основание:

п. 1 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ

Описание ситуации:

Заемщик зарегистрирован в качестве безработного в органах службы занятости либо заемщик, которому назначена страховая пенсия по старости, прекратил трудовую деятельность.

Подтверждающий документ:

Справка о признании безработным и постановке на учет в службе занятости
Трудовая книжка пенсионера с отметкой о прекращении трудовых отношений или сведения о трудовой деятельности в иной форме

Основание:

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

п. 2 ч.2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ

Описание ситуации:

Заёмщик признан инвалидом — федеральные учреждения медико-социальной экспертизы установили ему I или II группу инвалидности.

Подтверждающий документ:

Справка об инвалидности.
Справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.

3. Временная нетрудоспособность (больничный) сроком более двух месяцев подряд

Основание:

п. 3 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ

Подтверждающий документ:

Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.
Срок подтвержденной временной нетрудоспособности по причине болезни должен составлять более двух месяцев. Если временная нетрудоспособность возникла по причине борьбы с коронавирусной инфекцией, вы можете оформить ипотечные каникулы только если она длится более двух месяцев подряд.

Основание:

п.4 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ

Описание ситуации:

У заёмщика снизился среднемесячный доход (совокупный среднемесячный доход всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанный за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика.
При этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заёмщика (заёмщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Подтверждающий документ:

Справка 2-НДФЛ
Справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход
Книга учета доходов и расходов по утвержденной форме

Документы предоставляются за текущий год и год, предшествующий обращению

5. Увеличение количества иждивенцев и снижение среднемесячного дохода у заемщика более чем на 20%

Основание:

п.5 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ

Описание ситуации:

У заемщика увеличилось количество иждивенцев – несовершеннолетних детей, инвалидов I и II группы, родственников под опекой – и одновременно снизился доход за 2 последних месяца более чем на 20% по сравнению с годом, предшествующем году, когда увеличилось количество иждивенцев.
При этом размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту на полгода вперед превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков) за 2 последних месяца.

Подтверждающие документы:

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

Свидетельство о рождении
Свидетельство об усыновлении/удочерении
Акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя
Справка об инвалидности (в случае признания члена семьи инвалидом I или II группы)
Справка 2-НДФЛ
Справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход
Книга учета доходов и расходов по утвержденной форме

Документы предоставляются за текущий год и год, предшествующий увеличению иждивенцев

Какие документы нужно предоставить в банк для получения ипотечных каникул:

Требование заемщика (должно быть подписано всеми заемщиками/созаемщиками).
Выписка из ЕГРН о недвижимости в собственности в форме предоставления сведений на всей территории РФ (предоставляет заемщик/созаемщик, обращающийся в связи с трудной жизненной ситуацией).
Письменное согласие залогодателя (если залогодатель отличается от заемщика или созаемщиков).
Документы, соответствующие трудной жизненной ситуации.
Паспорт гражданина РФ.

Документы можно подать в офисах банка.

Если хотя бы одно обязательное условие не соблюдено, вам может быть отказано в оформлении ипотечных каникул.

В этом случае рекомендуем воспользоваться программой банка по реструктуризации кредита.

Существенно сократились доходы — например, вы потеряли работу или вам снизили зарплату
Призвали в армию
Вы ушли в декрет или отпуск по уходу за ребёнком
Утратили трудоспособность и не можете зарабатывать из-за травмы или заболевания

Полный перечень причин и подтверждающих документов

Любой из этих документов:

копия трудовой книжки или электронная трудовая книжка, вы её получили до получения кредитов;
копия уведомления о предстоящем сокращении, заверенная работодателем;
выписка из регистра Госуслуг в сфере занятости о том, что вы безработный или ищете работу;
скан-копия заполненного заявления о государственной регистрации прекращения физическим лицом деятельности в качестве ИП по форме Р26001;
уведомление самозанятого о снятии с учета (отказ от статуса плательщика налога на профессиональный доход (НПД), получаемое через сутки после отказа от НПД.

2. Изменение условий оплаты труда

Снижение или задержка заработной платы, смена работы с понижением заработной платы, снижение дохода от предпринимательской деятельности.

Понадобятся два документа:

1. Документ, подтверждающий доход — любой из списка:

выписка о зарплате или доходах, которые поступили на ваш счёт в банке (за последние 3 месяца);
справка 2-НДФЛ, включающая последние 3 месяца;
справка по форме банка или госучреждения (если оно не выдаёт сотрудникам справки 2-НДФЛ), включающая последние 3 месяца;
справка о сумме полученных доходов, облагаемых налогом на профессиональный доход (НПД), подписанная электронной подписью ФНС России (за последние 3 месяца);
справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход, которую вы формируете из мобильного приложения «Мой налог».

2. Документ, подтверждающий занятость — любой из списка:

копия трудовой книжки или электронная трудовая книжка, вы её получили до получения кредитов, или выписка из трудовой, заверенные работодателем;
трудовой договор с дополнительным соглашением или приказ о переводе на неполный рабочий день;
справка о занимаемой должности и стаже работы / копия договора или контракта, заверенная работодателем постранично, если у вас нет бумажной или электронной трудовой книжки;
свидетельство о регистрации ИП или удостоверение адвоката для ИП или тех, кто занимается частной практикой;
приказ о назначении нотариусом;
лицензия на деятельность, если она подлежит лицензированию по закону;
справка о размере пенсии;
документ о праве собственности на помещения, которыми вы владеете не меньше 2 лет и сдаёте в аренду;
авторский договор и другие документы, которые служат основанием для получения дохода;
налоговая декларация за последний период с отметкой налогового органа о принятии за последний квартал и/или предыдущий год в зависимости от системы налогообложения, другие документы.

3. Утрата или повреждение имущества

В том числе в результате противоправных действий третьих лиц.

Любой из этих документов:

документы, свидетельствующие о совершении противоправных действий;
постоянная или временная регистрации в месте, где произошло стихийное бедствие;
акт обследования имущества и другие подтверждающие документы.

4. Снижение общего дохода семьи

Потеря родственником основного или дополнительного источника дохода, непредвиденные расходы, дорогостоящее лечение и т.д.

Любой из этих документов:

выписка о зарплате или доходах, которые поступили на ваш счёт в банке (за последние 3 месяца);
справка 2-НДФЛ;
трудовой договор с дополнительным соглашением или приказ о переводе на неполный рабочий день, другие подобные документы;
свидетельство о смерти с документом, подтверждающим родство умершего.

5. Отпуск в связи с рождением ребёнка

Декретный отпуск по беременности и родам или отпуск по уходу за ребенком

Понадобятся 4 документа:

1. Лист нетрудоспособности.

2. Свидетельство о рождении или усыновлении.

3. Справка о нахождении в отпуске по уходу за ребёнком.

4. Справка из органов соцзащиты о размере пособия по уходу за ребёнком
и другие документы.

6. Призыв в армию

7. Утрата трудоспособности

8. Вы обманутый дольщик

Застройщик нарушил условия договора о долевом участии для продукта «Приобретение строящего жилья».

Понадобятся 3 документа:

1. Выписка из реестра пострадавших дольщиков.

2. Информация от органа субъекта РФ о том, что недвижимость не введена в эксплуатацию.

3. Любой из следующих документов:

копия трудовой книжки или выписка, заверенные работодателем;
справка о занимаемой должности и стаже работы или копия договора или контракта, заверенные работодателем постранично, если у вас нет трудовой книжки;
свидетельство о регистрации ИП или удостоверение адвоката для ИП или тех, кто занимается частной практикой;
приказ о назначении нотариусом;
лицензия на деятельность, если она подлежит лицензированию по закону;
справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца;
справка по форме банка или госучреждения, если оно не выдаёт сотрудникам справки 2-НДФЛ за последние 3 месяца;
справка о размере пенсии;
документ о праве собственности на помещения, которыми вы владеете не меньше 2 лет и сдаёте в аренду;
авторский договор и другие документы, которые служат основанием для получения дохода;
налоговая декларация за последний период с отметкой о принятии.

9. Режим чрезвычайной ситуации

Понадобятся 3 документа:

1. Постоянная или временная регистрация в месте, где произошло стихийное бедствие.

2. Подтверждение введения режима ЧС, полученное от Главного управления МЧС России субъекта федерального округа, а также органов государственной власти или органов местного самоуправления с указанием периода действия режима ЧС, иных стихийных бедствий или чрезвычайных обстоятельств.

3. Акт обследования утраченного или повреждённого имущества.

4. Справка о признании пострадавшим в результате ЧС / включение в официальный реестр пострадавших граждан.

По каким кредитам возможна реструктуризация

Потребительский кредит
Ипотека
Кредитная карта (доступна только отсрочка погашения)

Подайте заявку и документы в СберБанк Онлайн или в офисе банка, где есть кредитный менеджер.
Банк проанализирует вашу ситуацию и примет решение. Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию составляет до 10 рабочих дней.
Если реструктуризация одобрена, подпишите документы.

Заключение

В России в этом году вплоть до 30 сентября будут действовать кредитные каникулы для некоторых субъектов бизнеса и физлиц. Это предусматривает закон, подписанный президентом РФ Владимиром Путиным 8 марта.

Закон устанавливает, что возможность предоставить розничным заемщикам и представителям малого и среднего бизнеса (МСБ) теперь будет у банков, которые выдавали таким клиентам кредиты. Кредитные каникулы можно будет предоставлять по ссудам, которые выданы до 1 марта этого года. Обратиться за такими каникулами смогут все клиенты до конца сентября, а у правительства будет возможность продлить этот срок в случае необходимости.

Также закон дает право Банку России устанавливать периоды, в течение которых кредитные организации могут не принять ограничение полной стоимости потребительского кредита (ПСК).

Закон был принят менее чем за неделю вкупе с другими мерами поддержки различных слоев населения и предпринимателей на фоне обилия санкционных мер, введенных западными странами против России. Документ также включает вопросы содействию занятости населения, обеспеченности лекарствами, соцпомощью и оперативного повышения пенсий, а также помощи гражданам, которые проходили обучение за рубежом и прервали его из-за геополитической ситуации.

Источник: https://www.sberbank.ru/

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2022: как оформить кредитные каникулы по ипотеке на новых антикризисных условиях?