Ипотечные банки России: какие ипотечные программы будут работать в 2023 году

Приобретением недвижимости с помощью ипотечного кредита уже вряд ли кого-то можно удивить. А вот выбором кредитной организации или ставкой – вполне. Что же такого предлагают различные российские ипотечные банки в рамках кредитования и как выбрать наиболее удобное предложение, попробуем разобраться. Далее вы узнаете, какая сейчас ипотека в банках, и какие банки выдающие ипотечные кредиты, наиболее привлекательны для кредитования.

Все банки, работающие в России имеют различные классификации, наиболее распространенные – сберегательные и кредитные. Какие же российские ипотечные банки являются лидерами на ипотечном рынке, рассмотрим банки, выдающие ипотечные кредиты с более привлекательными условиями.

1. Сбербанк – государственная организация, лидер по числу выдаваемых ипотечных и иных кредитов (предоставлено более 200 тысяч договоров с ипотекой в 2016 году), соответственно – по количеству прибыли.

С 01 июня ставки по ипотеке в Сбербанке снижены до 0,75 пункта в зависимости по имеющимся ипотечным программам. В банковской организации не исключают дальнейшего снижения ставок.

2. ВТБ-24 – банк, работающий с выдачей до 70 тысяч кредитов на жилье в год. При достаточно высоком размере минимальной суммы по кредиту (600 тыс. рублей) дает максимальную сумму ипотеки в 60 миллионов.
3. Райффайзенбанк – бронзовый призер по количеству выданных ипотечных кредитов за 2016 год. Приятные ставки и условия, плюс возможность для жителей столичного региона увеличить минимальный размер кредита до 800 тысяч рублей.
4. ВТБ Банк Москвы – являясь полноправным членом группы ВТБ, выдает неплохие ссуды и устанавливает максимальные пределы сумм вне зависимости от ипотечной программы.
5. Газпромбанк – кредитная организация, разрешающая первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемого жилья. В связи с тем, что суммы на квартиры в среднем колеблются от 1,5-2 миллионов, возможность внести первоначальный взнос чуть меньше – является очень даже привлекательной.

Предложения на готовое жилье

Прежде чем оформить ипотечный кредит, следует изучить:

• какие банки дают ипотеку под хороший процент;
• существующие требования к заемщикам;
• размеры минимальных и максимальных сумм ипотечного кредита в той или иной банковской организации;
• необходимый размер собственных средств для первоначального взноса;
• наличие скрытых комиссий и переплат.

Но, пожалуй, главным выбором заемщика будет – какой собственно вид жилья приобретать – строящееся или готовое. Кредитные организации охотнее выдают кредиты на те объекты, которые уже построены, так как отсутствует риск «заморозки» строительства, между сделкой и новосельем обычно проходят если не считанные дни, то буквально пара недель.

Список банков дающих ипотеку с наиболее привлекательными предложениями по вторичному фонду недвижимости:

Новостройка

Многоквартирный дом, возводимый строительными организациями – один из популярных объектов ипотечного кредитования. Суммы на жилье в строящихся домах обычно на порядок ниже, чем в уже построенных. Ремонт можно сделать на свой вкус и несколько сэкономить даже в этом.

Однако существует риск «заморозки» стройки или увеличения сроков строительства и новоселье может быть отложено надолго. Казалось бы – кредиторы не должны одобрять такие риски, однако существуют моменты, благодаря которым квартиры в новостройках очень даже востребованы:

• В большинстве организаций кредит на строящееся жилье сопровождается оформлением обязательных страховок;
• Аккредитованные у кредитора застройщики предлагают дополнительные скидки;
• Некоторые объекты построены с использование средств кредитной организации, поэтому банку выгодно даже одобрять продажу таких квартир;
• Ставки на новостройки у кредитных компаний, предоставляющих такой займ, чуть ниже вторички:

Дом и земля

Ипотечный кредит на строительство жилого дома также допускается разными банковскими службами, однако данная программа будет отличаться от стандартных:

• Для начала потребуется определить сумму кредита и составить точный проект будущего строительства со всеми необходимыми сметами и расчетами;
• Ставки на индивидуальное строительство будут чуть выше, так как впоследствии дом продать сложнее, чем квартиру (базовая ставка у Сбербанка по данному виду кредита – от 12,25%);
• Земля, на которой будет располагаться дом должна иметь соответствующий статус;
• Есть возможность получать кредит постепенно, а не весь сразу, что удобно, так как строительство обычно ведется поэтапно.

Коттедж

Таунхаус

Загородный дом

Строительство дома

Комната и доля

Если средств на приобретение квартиры и дома не хватает, можно приобрести комнату или долю в объекте недвижимости. Процесс чуть более сложный, чем для ипотеки обычной, но при достаточных усилиях подарит заемщику собственные квадратные метры.

Нюансы процедуры:

1. Велика вероятность, что при оформляя такую ипотеку банки откажет в выдаче кредита и выходе на сделку, да и будущие соседи не согласятся.
2. Отказ будет получен и в том случае, если в комнате отсутствует освещение, отопление, она находится в аварийном доме или месте, непригодном для проживания.
3. Если приобретается комната в 1-комнатной квартире или секционном общежитии – процедура пройдет по обычному сценарию.
4. Плюсом для заемщика будет, если приобретаемая доля или комната будут последними на том объекте, где остальными частями владеет он сам.

Ипотечные кредиты банки предоставляют под разный процент, на покупку комнаты/доли они будут следующими:

Апартаменты

Статус данного объекта достаточно сложно определить. Фактически это нежилое помещение, в котором вполне можно проживать. Это может быть апарт-отель или мини-гостиница, а может быть и сравнительно небольшая площадь в 30 квадратов по многомиллионной цене.

Важные нюансы:

• Стоимость данного вида недвижимости может быть ниже, чем квартира в том же районе;
• Оформить постоянную регистрацию в апартаментах нельзя, только временную;
• Низкая ликвидность данного объекта недвижимости.

Рассмотрим, какие кредитные компании и под какой процент работают по таким объектам:

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Приобрести квартиру в новостройке, вторичку или дом можно не под залог приобретаемого объекта, а оформив ипотеку в банках на уже принадлежащий заемщику объект недвижимости. В ДельтаКредит Банке данная программа действует для тех заемщиков, у кого не хватает средств на внесение первоначального взноса, в Сбербанке же данный кредит будет нецелевым. Действующие предложения от банков.Ипотечный кредит под залог иной недвижимости

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование кредита – это процесс оформления ипотечного займа под более выгодный процент для погашения другого имеющегося в этом же или ином учреждении ипотечного кредита. Для начала следует на самом деле изучить предлагаемые ставки в соответствии с данной программой, условия и сравнить их с действующим кредитным договором.

Если кредит предлагает сторонний банк – дать заявку на рассмотрение своей кандидатуры и (возможно) воспользоваться данным предложениям. На каких процентных ставки выдают ссуду на рефинансирование жилищных кредитов лучшие ипотечные банки.

По двум документам

Обычно оформление ипотеки сопровождается сбором больших размеров информации и бумаг. Бывает и так, что заемщик получает заработную плату «в конверте» или не может подтвердить свою занятость. Специально для таких категорий самые лучшие банки дадут ипотечный кредит для приобретения недвижимости в ипотеку всего лишь по двум документам.Ипотечный кредит по двум документам

Данные ипотечные кредиты банки оформляют при наличии паспорта и второго документа, которым может быть:

• СНИЛС;
• Водительское удостоверение;
• Действующий загранпаспорт с недавними штампами о выезде за территорию РФ.

Напоминаем, что большинство банков дают возможность оформить ипотеку по паспорту и второму документу, если заемщик получает зарплату на карту в этом же банке.

Ипотека по 2-м документом может быть оформлена под более высокий % или с большим размером первого взноса. Допускают такое ипотечное кредитование банки:

Более подробно о том, в каком банке лучше взять ипотеку и почему вы узнаете из нашего следующего поста.