02.02.2023
Ипотека для пенсионеров в Сбербанке с 1 августа в 2022 года: новые ставки и новые условия

Дают ли в Сбербанке пенсионерам ипотеку на квартиру в 2022 году и на каких условиях, до какого возраста, как оформить: процентные ставки с 1 августа, список необходимых документов

Времена, когда квартиру можно было получить от государства бесплатно, канули в лета. Проблема собственного жилья или улучшения условий актуальна для людей разного возраста. Многие кредитные учреждения предлагают предоставление ссуд, денежных займов на приобретение недвижимости.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

Дает ли Сбербанк пенсионерам ипотеку в 2022 году и на каких условиях, до какого возраста, как оформить, какие процентные ставки для пенсионеров, какой список необходимых документов, расскажем далее в данной статье.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: условия и программы ипотечного кредитования 2022 года

Пенсионеры считаются надежной категорией заемщиков: они имеют доход, гарантированный государством и ответственно подходят к выплате долгов. Но это если речь идет о краткосрочных ссудах. Когда же пожилой клиент решает обзавестись собственным жильем в кредит, банки оценивают прежде всего его возраст и здоровье. И для большинства риски оказываются существеннее выгоды.

Все же в банках дают ипотеку пенсионерам: Сбербанк первый поднял возраст заемщиков с 65 до 75 лет, к нему присоединились Россельхозбанк и Банк Москвы. Уже есть успешный опыт оформления, хотя подход к таким соискателям строже, а проверка — тщательнее.

Можно ли получить ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Клиенты пожилого возраста могут взять ипотеку в Сбербанке: им открыты все программы, кроме некоторых акционных («Молодая семья», например). СБ РФ осуществляет кредитование пенсионеров на покупку квартир в новостройках или на вторичном рынке, на приобретение или строительство коттеджей (объектов ИЖС), дачных домов, земельных участков.

Кредит в Сбербанке для пенсионеров доступен не только россиянам, вышедшим на заслуженный отдых по возрасту (в 2021 году — с 60,5 и 55,5 лет, в зависимости от пола, раньше — с 60 и 55 лет). На ипотеку могут рассчитывать получатели пособия по инвалидности и утере кормильца.

Наиболее ценные для банка клиенты — граждане, ушедшие на отдых досрочно, в 50 и 45 лет: «северяне», учителя, бывшие «силовики» и др. С учетом возраста таким пенсионерам можно взять ипотеку в Сбербанке на 15–20 лет. Им выплачивают пособие в повышенном размере, многие продолжают работать. Ипотека для пенсионеров-досрочников имеет хорошие шансы на одобрение.

Особенности ипотечного кредитования пенсионеров

Какие-либо льготы и привилегии для пенсионеров в Сбербанке по ставкам или срокам не предусмотрены: ипотечная программа для пожилых действует так же, как и для молодых заемщиков. Соискатели должны соответствовать стандартным требованиям и подтвердить доход.

Ипотека Сбербанка для пенсионеров имеет свои особенности. Доход клиента, на основании которого рассчитывается стоимость квартиры или дома, — это не только пенсия, но и ЕДВ и другие региональные и федеральные доплаты. Учет этих средств может в конечном итоге повлиять на решение банка и размер кредита.

Государственные льготы для пенсионеров по ипотеке в Сбербанке в 2022 году ограничиваются правом на налоговый вычет — возврат НДФЛ за 3 предшествующих года. Заемщик вправе получить обратно до 260 тыс. руб. с основного долга и до 390 тыс. руб. с процентов.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

В Сбербанке можно взять ипотеку пенсионерам в качестве основного заемщика или платежеспособного созаемщика. Требования ко всем участникам идентичны: возраст 21–75 лет, наличие определенного трудового стажа, гражданства, прописки и др.

Каждому из созаемщиков на момент закрытия кредита должно быть не больше 75 лет. Например, если сын захочет привлечь отца-пенсионера, он сможет рассчитывать на ипотеку максимум на 10–15 лет.

Пенсионер может также быть поручителем. Однако в Сбербанке в 2022 году поручительство действует только в программе приобретения загородной недвижимости в кредит.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека позволяет пенсионерам разъехаться с детьми и внуками, обзавестись собственным жильем, не имея на руках денег для оплаты его полной стоимости. Многие покупают загородный дом и земельный участок, куда можно переехать из города. Кредит оформляется быстро (от подачи заявки до регистрации в Росреестре проходит не больше месяца), после чего заемщик сразу же въезжает в свое новое помещение.

Ипотечный кредит пенсионерам имеет свои недостатки:

  • недвижимость в силу закона является залоговой. Банк вправе забрать ее, если заемщик по каким-то причинам перестанет платить;
  • срок кредита для пожилых не превышает 10–15 лет. При остальных равных условиях это увеличивает ежемесячные выплаты;
  • средний размер пенсии в России настолько мал, что часто единственная возможность пожилого клиента взять ссуду — это привлечь молодых платежеспособных созаемщиков.

Условия кредитования пенсионеров в Сбербанке c 01.08.2022

Процентная ставка — 6,7%; 

  • Базовая — 8,0%;
  • Ваша ставка — 6,7%
Что помогло снизить ставку:
  • Страхование жизни и здоровья — 1%
  • Электронная регистрация сделки — 0,3%
Первоначальный взнос — от 15%
Срок кредита — до 30 лет
Мин. сумма кредита — 300 тыс. ₽

Макс. сумма кредита:

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

  • 30 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в Москве и области, Санкт-Петербурге и области
  • 15 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в других регионах
  • Не должна превышать 85% стоимости жилья или имущества, передаваемого в залог.
Цель кредита:
  • Покупка строящегося жилья у юрлица или в готовой новостройке у застройщика.
  • Покупка или строительство дома с помощью юрлица или индивидуального предпринимателя.
  • Построить дом можно самостоятельно.

Кредит не предоставляется:

  • на приобретение недвижимости на вторичном рынке
  • на покупку апартаментов
  • на рефинансирование действующей ипотеки
Обеспечение кредита

Для готового жилья:

  • Залог кредитуемого объекта
  • Если залог кредитуемого объекта невозможен, понадобится залог другой недвижимости или поручительство физлица

Для строящегося жилья:

  • Залог прав требования на строящееся жильё
  • Если залог прав требования невозможен, понадобится залог другой недвижимости или поручительство физлица

Для строительства жилого дома:

  • На период строительства — залог другой недвижимости или поручительство физлица
  • После строительства — залог жилого дома
Страхование

Страхование недвижимости — обязательно. Исключение — земельный участок. Страховать нужно от утраты, гибели и повреждений в пользу СберБанка на весь срок действия кредитного договора.

Требования банка к заемщику

Чтобы взять пенсионный кредит в Сбербанке, соискатель обязан отвечать условиям банка. Они касаются возраста, гражданства, регистрации, трудового стажа и наличия дохода. При этом требований к минимальной пенсии банк не выдвигает.

Трудоустройство заемщика

Кредит работающим пенсионерам в Сбербанке получить проще: наличие постоянного дохода помимо государственных выплат увеличит шанс одобрения и размер ссуды. СБ РФ учитывает до 15 источников регулярного получения средств у потенциального заемщика. Чтобы взять ипотеку для работающих пенсионеров, нужно собрать справки от нанимателя о зарплате и от ПФР-органов соцзащиты о размере пособия.

Можно ли получить ипотеку неработающему пенсионеру

Отсутствие официальной работы у заемщика-пенсионера не основание для отказа в кредите. Однако средняя пенсия по России в 2022 году — 18521 руб. Для займа в 1 млн руб. доход должен составлять хотя бы 22 тыс. руб. ежемесячно. То есть взять кредит неработающему пенсионеру в Сбербанке реально, но нужны либо повышенное пособие, либо платежеспособные созаемщики.

В банке дают ипотеку неработающим пенсионерам, имеющим стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет. То есть получить кредит могут те, кто ушел на заслуженный отдых максимум за 4 года до подачи заявки, а до этого год трудились.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку

Предельный возраст заемщиков не должен превышать 75 лет на момент полной выплаты долга. Требования к возрасту пенсионера распространяются также на всех созаемщиков, если учитывается их доход.

Ипотека пенсионерам до 75 лет в обычном случае оформляется не больше чем на 10–15 лет. Но если гражданин вышел на отдых досрочно в 45 или 50 лет, у него есть 25–30 лет на выплату долга. Его кредит ничем не будет отличаться от того, который получил бы молодой заемщик.

Первый взнос

Минимальный размер первого взноса зависит от условий ипотечной программы и составляет 15–25 %. Чем меньше сумма, тем ниже шанс одобрения. Кроме того, маленький взнос увеличивает годовую ставку на 0,2 %.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

Можно ли пенсионеру взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса не предусмотрена, как и для заемщиков другого возраста. Условия стандартные — при покупке кредитной недвижимости клиент выкладывает минимум 15–25 % из своего кармана. Средства на первоначальный взнос должны составлять от 50 % стоимости квартиры или дома, если пенсионер не подтверждает доход.

Прочие условия пенсионного ипотечного кредита

Кредит выдают:

  • по месту проживания или жительства одного из заемщиков;
  • по месту расположения объекта недвижимости.

Кредит погашают аннуитетными (равными) платежами. Раз в год заемщик продлевает страховой полис; за отказ возможны санкции в виде увеличения процентной ставки или требования досрочно погасить весь долг.

Как получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Оформление ипотеки в Сбербанке проходит в несколько этапов:

  • подача заявки;
  • решение банка;
  • поиск и одобрение объекта недвижимости с учетом размера займа;
  • заключение кредитного договора и проведение сделки;
  • регистрация собственности и залога в Росреестре.

Оформление заявки

Для подачи заявки пользуются ипотечным сервисом Сбербанка «Дом.Клик». Через него можно найти жилье, отправить документы в Росреестр, взаимодействовать с банком, купить страховой полис — и это все полностью онлайн.

Войти в Личный кабинет «Дом.Клик» можно:

  • через Сбербанк ID, который пользователь создает сам и подтверждает с помощью сотового телефона, привязанного к карте или счету;
  • с помощью логина и пароля от Сбербанк-Онлайн. Их можно получить в любом банкомате;
  • зарегистрировавшись с нуля по ФИО, дате рождения и номеру мобильного. Этот способ подходит для потенциальных клиентов банка.

Для заявки заполняют электронную анкету, прикрепляют скан-копии необходимых документов. Можно сразу указать выбранную недвижимость или присмотреть ее после одобрения с учетом суммы, которую готов предоставить банк.

Одобрение ипотеки банком

Срок рассмотрения заявки — до 8 рабочих дней. Однако все происходит гораздо быстрее. Клиенты отмечают, что решение банка приходило в виде СМС и электронного письма в течение 1–2 суток.

Одобрение ипотечного кредита действует 3 месяца. Это время дается заемщику на то, чтобы выбрать недвижимость и подготовить необходимые документы для заключения договора и проведения сделки.

Заключение договора

Выбор недвижимости и загрузка документов происходит через Личный кабинет на «Дом.Клик». После этого менеджер согласовывает с клиентом время посещения офиса банка. Договор заемщик подписывает лично.

Следует учитывать, что если пенсионер привлек к ипотеке созаемщиков, их присутствие при заключении договора обязательно. После подписания всех бумаг банк переводит деньги продавцу или выдает клиенту сертификат на сумму займа, если расчеты проходят наличными.

Необходимые документы для оформления ипотечного кредита

Какие документы необходимо приложить к заявлению:

Документ Пояснения
Подтверждение личности
  • паспорт со штампом о прописке;
  • свидетельство о регистрации — при оформлении кредита в месте временного проживания получателя;
  • фото (при подаче электронной заявки);
  • свидетельство о браке или нотариально заверенную справку о том, что заемщик холост;
  • свидетельство о детях до 18 лет — при наличии.
Подтверждение доходов/занятости Заемщик должен предоставить справку из ПФР о размере пенсии за последний месяц. К доходам относят также ЕДВ — выплаты, положенные федеральным и региональным льготникам (инвалидам, участникам боевых действий, «Героям труда» и др.). Их перечисляет либо ПФР (тогда в одной справке можно указать все пособия), либо местный отдел соцзащиты. Подтверждать доходы не нужно, если заемщик пользуется пенсионной картой Сбербанка «МИР».Официально работающие пенсионеры дополнительно предоставляют:

  • 2-НДФЛ или справку по форме банка за последние 6 месяцев;
  • копию или выписку из трудовой книжки.
О выбранной недвижимости Эти документы заемщик предоставляет после одобрения ипотеки. Перечень зависит от программы кредитования. Например, при строительстве коттеджа потребуются:

  • правоподтверждающий документ на земельный участок — «свежая» выписка из ЕГРН;
  • договор со строительной компанией-подрядчиком;
  • смета, содержащая стоимость материалов и работ;
  • разрешение или копия уведомления о начале строительства.
О наличии первого взноса Это, как правило, выписка со счета в банке с нужной суммой денег
Для оформления залога Пакет документов зависит от объекта залога. Если это участок, на котором будут возводить дом, нужны:

  • выписка из ЕГРН, подтверждающая права на ЗУ;
  • отдельно — выписка из Росреестра об отсутствии или наличии обременений на участок (ареста, сервитута и др.);
  • отчет об оценке;
  • кадастровый паспорт участка из БТИ;
  • согласие супруга на передачу земли в залог, заверенное нотариусом;
  • брачный договор — при наличии;
  • справка о том, что залогодатель холост, заверенная нотариусом.

Эти перечни неисчерпывающие. Кредитный специалист вправе запросить другие документы по ипотеке, которые помогут банку принять решение.

Погашение ипотеки Сбербанка для пенсионеров

Существует много вариантов погашения ипотеки Сбербанка:

  • через поручение. Банк будет сам переводить деньги с карты или счета клиента на погашение долга;
  • в кассе любого отделения;
  • через Сбербанк-Онлайн или терминал;
  • переводом из другого банка по реквизитам и др.

Процент и срок зачисления денег зависят от способа. Перевод из стороннего банка занимает до 7 рабочих дней. В Сбербанке-Онлайн комиссия нулевая, а через терминал или кассу может доходить до 3 % от суммы погашения.

Досрочное погашение ипотеки в сбербанке

Для досрочного погашения пенсионер обращается в отделение банка с заявлением или подает его через Личный кабинет на «Дом.Клик». Главное сделать это до 21:00 даты, указанной в заявлении. Комиссия за досрочное погашение нулевая. Минимальная и максимальная суммы не ограничены.

При досрочном погашении заемщик может выбрать либо уменьшение размера ежемесячного взноса, либо сокращение срока, что в обоих случаях означает экономию на процентах. В течение нескольких дней банк вышлет ему новый график платежей.

Военная ипотека для пенсионеров

Ипотека для военнослужащих по программе госсубсидирования доступна только для действующих сотрудников Министерства обороны РФ и силовых ведомств, получивших сертификат. Кредит в Сбербанке военным пенсионерам, уже вышедшим в отставку, выдают на общих условиях.

В то же время ипотека для пенсионера МВД, МО и других ведомств имеет больше шансов на одобрение:

  • военные выходят в отставку досрочно и часто продолжают работать;
  • помимо неплохого ведомственного пособия они получают вторую пенсию от ПФР и доплаты от местных органов соцзащиты. Все это делает бывших военных привлекательными заемщиками для банков.

Советы для пенсионеров, которые хотят взять ипотеку в Сбербанке

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита и увеличить сумму, специалисты советуют:

  1. Перевести пенсию и все выплаты на социальную карту Сбербанк «МИР».
  2. Следить за акциями. В 2022 году некоторые застройщики участвуют в программе льготного субсидирования. Покупку квартиры в их новостройках Сбербанк кредитует на 12 лет за 8,5 % годовых вместо стандартных 10,5 %.
  3. Узаконить все источники дохода, например сдачу квартиры в аренду, зарегистрироваться как самозанятый и платить налог с прибыли(4 %).

Статус самозанятого не переведет пенсионера в категорию работающих, то есть никак не повлияет на индексацию пособия, но позволит получить официальное подтверждение дохода. После оформления ипотеки можно от него отказаться.

Что делать в случае отказа по ипотеке

В случае отказа в ипотеке банк не будет объяснять его причины. Возможно это недостаточные доходы или плохая кредитная история. Существует около 20 параметров, на основании которых принимается решение.

В сопроводительном письме сотрудник Сбербанка укажет, можно ли подать повторную заявку и когда. Иногда достаточно исправить ошибки или собрать дополнительные бумаги, чтобы получить одобрение.

Страхование ипотечного кредита

Для получения ипотеки в Сбербанке обязательна защита залоговой недвижимости от повреждений в результате пожаров, стихийных бедствий и других несчастных случаев. Вместе с этим банки настойчиво рекомендуют клиентам застраховать свою жизнь и здоровье. Несогласие заемщика приобрести полис может послужить негласным поводом для отказа в ипотеке.

Сервис «Дом.Клик» подбирает подходящие варианты, в том числе от «дочки» компании «СБ-Страхование». Оформление полиса и передача его в банк проходят полностью онлайн. Его стоимость определяется в процентах от оставшейся задолженности.

Отзывы об ипотеке для пенсионеров

Пользователи подтверждают, что заемщикам пенсионного возраста реально получить ипотеку даже не имея официальной работы. Пожилым супругам 60 и 63 лет одобрили 1,4 млн руб. на покупку квартиры на 12 лет, при этом их суммарный доход составлял всего 36 тыс. руб. В этом случае кредитная история клиентов была просто идеальной.

У некоторых пользователей возникли проблемы со страхованием жизни и здоровья. Для заемщиков-пенсионеров оно негласно становится обязательным. «Дочка» Сбербанка, как и многие другие СК, страхуют клиентов до 59 лет или требуют прохождения медосмотра. В итоге полис обходится в крупную сумму денег.

Выводы

  1. Оформить ипотеку пенсионеру в Сбербанке вполне реально. Главное, чтобы он смог выплатить долг до достижения 75 лет.
  2. Никаких особых льгот и привилегий для пенсионеров Сбербанк не предлагает. Они оформляют кредит на общих основаниях.
  3. Большая часть процедуры происходит онлайн, через сервис «Дом.Клик».
  4. Официальная работа, платежеспособные созаемщики, получение пособия на социальную карту «МИР»увеличат шансы пенсионера на одобрение заявки на нужную сумму денег.

Источник: https://domclick.info/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *