25.03.2023
Где с 20 марта лучше открыть вклад в рублях с наибольшей доходностью в 2023 году: самые высокие ставки по вкладам в банках на сегодня

Сравнение ставок с 20 марта по вкладам в банках для физических лиц в 2023: где сегодня самые высокие ставки по вкладам в России?

Где самые высокие ставки по вкладам в банках России на сегодня, где лучше открыть вклад в рублях с наибольшей доходностью, сравнение ставок с 20 марта 2023 года по вкладам в банках для физических лиц, читайте далее в нашем обзоре.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

Где лучше открыть вклад под проценты в рублях: вклады с самыми высокими процентами с 20 марта 2023 года

Банки все никак не хотят опускаться ниже 10% годовых по своим вкладам – психологически привлекательное число. Поэтому самый выгодный вклад на март 2023 года все еще дает до 10.1% годовых дохода – Дом.РФ не хочет опускать планку. Но на Дом.РФ лучшие вклады в марте 2023 года не заканчиваются – начинается пора сезонных предложений в банках, можно «урвать» повышенную ставку по накопительному счету или мартовские депозиты с повышенной доходностью, приуроченные к началу весны или 8 марта. Ниже мы собрали в ТОП-10 лучшие предложения по вкладам на 20 марта 2023 года.

ТОП 10 лучших вкладов на 20 марта 2023 года

Банк, вклад Доходность Сумма, срок Кому подойдет
1 Дом РФ, «Мой дом» До 10.1% От 30 000 рублей; на 3 месяца, 6 месяцев, 1 год, 1.5 года, 2 года или 3 года Тем, кого интересует самый большой процент на рынке вкладов
2 Газпромбанк, «Накопительный» До 10% От 1 рубля; на срок от 1 дня Тем, кто хочет свободно управлять своими деньгами
3 РСХБ, «Доходный» До 9.8% От 10 000 рублей; 300 или 1 095 дней Тем, кто хочет вложить любую сумму на длительный срок
4 Абсолют, «Абсолютный максимум +» До 9.2% От 10 000 рублей; на срок от 31 дня до 1 080 дней Тем, кто хочет положить деньги под высокий процент с произвольным сроком вклада
5 Синара, «Исполнение желаний» До 8.51% От 10 000 рублей; на 30, 90 или 180 дней Тем, кто хочет получить повышенную прибыль с быстрого, до полугода, вклада
6 УБРиР, «Хит сезона» До 8.05% От 100 000 рублей; на 390 дней Тем, кого интересуют доходные вклады с капитализацией
7 Кредит Европа Банк, «Оптимальный» До 8% От 100 000 рублей; на 1, 1.5, 2 или 3 года Тем, кто хочет вложить большую сумму на большой срок под высокий процент
8 Сбербанк, «Накопительный» До 6.8% От 1 рубля; от 1 дня Тем, кто хочет свободно распоряжаться деньгами
9 Сбербанк, «СберВклад» До 6.2% От 100 000 рублей; на 1, 2, 4, 7, 12, 18, 24, 36 месяцев Тем, кто планирует ежемесячно пополнять вклад

Преимущества мартовских вкладов

Рассмотрим преимущества всех банковских депозитов:

Банк Вклад В чем плюсы
Дом РФ Мой дом Самый большой и очевидный плюс здесь – величина процентных ставок, доходность депозита выше 10% сейчас найти очень сложно. Есть и еще один скрытый плюс: Дом РФ в основном занимается ипотеками, и при действующем банковском вкладе в Дом РФ получить ипотеку будет проще – с точки зрения банка, вклад можно использовать как первоначальный взнос
Газпромбанк Накопительный Да, по прошествии 3-х месяцев ставка упадет с 10 до 6% годовых. Но мы говорим не про классический вклад, а про накопительный счет – в противоположность рублевым депозитам, накопительный счет позволяет снимать любую сумму в любое время, пополнение – безлимитное. 6% годовых – это самое выгодное предложение по накопительным счетам на данный момент
РСХБ Доходный Кроме высоких процентных доходов у этого вклада есть 2 пролонгации – суммарно вы помете положить в банк любую сумму под 9.8% на срок до 3 300 дней, то есть на 9 лет. Это делает вклад самым выгодным среди рублевых вкладов и валютных депозитов на длинной дистанции, даже если ключевую ставку опустят – вы все равно получите большую прибыль
Абсолют Абсолютный максимум + 9.2% – это немало, кроме того, можно выбрать любой срок в пределах 1 080 дней. Вы можете так подгадать срок, чтобы получить деньги обратно прямо перед какой-нибудь большой покупкой
Синара Исполнение желаний Быстрый вклад – пришли, положили деньги, забрали их с высокой прибылью через 1-6 месяцев
УБРиР Хит сезона Опять же, капитализация повышает эффективную ставку вклада – на 0.32% в данном случае
Кредит Европа Банк Оптимальный Основное преимущество – срок, вы можете в течение 3-х лет получать 8% годовых. Через полгода такое предложение будет сложно найти, потому что ключевую ставку ЦБ опустит, что понизит максимальную процентную ставку по вкладам в банках
Сбербанк Накопительный Если вы уже являетесь клиентом банка – счет можно открыть по ссылке в 2 клика, через приложение. Это – накопительный счет, поэтому вы сможете свободно распоряжаться деньгами
Сбербанк СберВклад Как и в предыдущем случае, клиенты банка могут быстро открыть вклад через приложение. Ставка, может, и не самая большая, но Сбер позволяет пополнять вклад без каких-либо ограничений – очень удобно, если вы планируете откладывать небольшую сумму ежемесячно

Как искали вклады

Взяли весь список вкладов на рынке, 900+ штук, и отфильтровали из них сотню самых доходных. Посмотрели, какие банки имеют привычку размещать сезонные и акционные депозиты в марте – докинули такие предложения в этот список. Далее в нем искали вклады, которые имеют процентную ставку выше средней по рынку и не имеют заковыристых правил получения этой ставки, вроде «Тратьте с карты 100 000 рублей в месяц, дополнительно переводите по 10 000 на благотворительность, если Меркурий в ретрограде». У банков-кандидатов должны быть офисы в Москве. Затем мы выбрали 10 самых доходных вкладов из отфильтрованного списка и отсортировали их по доходности – результат вы видите выше.

Что будет влиять на ставки по вкладам в 2023 году

  • Ключевая ставка. Базовый фактор для ставок по вкладам — ключевая ставка ЦБ, на которую банки смотрят как на индикатор экономики в стране и стоимости денег в частности. «Важно не только значение ключевой ставки в текущий момент, но и прогнозы ее изменения. С учетом этого более привлекательные ставки могут устанавливаться на более коротких или, напротив, длинных сроках», — говорит заместитель лидера трайба «Сбережения и инвестиции» банка «Открытие» Мария Саенко. Прогнозы экспертов относительно динамики ключевой ставки разнятся от ожидания ее снижения на фоне замедления инфляционных темпов и стабилизации ситуации с точки зрения геополитических и бюджетных рисков до, наоборот, ее повышения. Начальник отдела анализа банков и денежного рынка «Велес Капитала» Юрий Кравченко напоминает, что наиболее существенный рост за последние месяцы показали длинные ставки (по вкладам на срок более одного года), что отражает ожидания банков повышения ключевой ставки ЦБ в 2023 году.
  • Инфляция. «На декабрьском заседании ЦБ несколько ужесточил свою риторику в отношении проинфляционных рисков, что повышает вероятность подъема ключевой ставки в следующем году, а вместе с ней и ставок по вкладам», — отметил Кравченко. Среди проинфляционных факторов председатель Банка России Эльвира Набиуллина выделила «повышенные инфляционные ожидания, нехватку рабочей силы в отдельных секторах, ограничения на стороне предложения, расширение бюджетного дефицита, а также ухудшение условий внешней торговли». Финансовый директор Экспобанка Эрнст Беккер напомнил, что основной сценарий ЦБ предполагает, что в 2023 году инфляция замедлится до 5–7%. По его мнению, при реализации базового сценария предпосылок роста ставок по депозитам выше уровня ключевой ставки нет.
  • Доходности облигаций федерального займа (ОФЗ). «Длинные ставки по вкладам зависят от уровня кривой ОФЗ. На текущий момент спред доходностей годовых и пятилетних ОФЗ составляет порядка 200 б.п. По нашей оценке, такая крутая форма кривой госбумаг останется и в 2023 году из-за сохраняющихся факторов неопределенности», — говорит управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. На фоне роста доходностей долгосрочных ОФЗ банки повысили процентные ставки по вкладам — с конца сентября по вторую декаду декабря средняя максимальная ставка по вкладам выросла с 6,5% до 8,2%, добавляет главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. Юрий Кравченко отмечает, что ужесточение процентных условий может произойти и без повышения ставки ЦБ. «Этому будет способствовать возможный рост доходностей ОФЗ под влиянием внешнего негатива и санкционных рисков. Вместе с доходностями будут подниматься и ставки по вкладам», — заключает эксперт.
  • Геополитическая напряженность. «Усиление внешней турбулентности может способствовать оттоку наличности из банков, что зачастую приводит к росту ставок», — отмечает директор департамента дебетовых карт и сберегательных продуктов банка «Хоум Кредит» Игорь Кривонос.
  • Дефицит бюджета. «В банковской системе может усилиться спрос на фондирование для выкупа размещаемых Минфином ОФЗ в рамках финансирования дефицита бюджета. Это также выступит фактором в пользу повышения ставок по вкладам», — говорит Юрий Кравченко.
  • Увеличение объемов кредитования. «Усиление розничного кредитования в 2023 году может повысить спрос банков на пассивы, что будет способствовать росту депозитных ставок», — объясняет взаимосвязь этого фактора со ставками Игорь Кривонос.
  • Балансы банков. «В конце сентября-октябре произошел отток средств населения из банков, который пока не сменился устойчивым притоком вкладов», — отметила Наталья Ващелюк. Этот фактор говорит в пользу возможного повышения ставок.
  • Конкуренция банков за свободную наличность. «В пиковые периоды формирования свободной денежной массы, когда есть понимание, что у многих людей заканчиваются сроки прежних вкладов или в традиционные месяцы выплаты премий, могут и очевидно будут предлагаться повышенные ставки — это уже станет определяться стремлением банка иметь более или менее конкурентное предложение», — отмечает Мария Саенко.
  • Нулевая ставка страховых взносов. «Одним из ключевых факторов, влияющих на конкуренцию по ставкам, является решение по обнулению дополнительных взносов в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) при превышении полной стоимости вкладов. То есть отсутствует верхняя граница, регламентируемая Банком России», — рассказала директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара» Анна Волкова.

Базовая ставка страховых взносов составляет 0,12% расчетной базы. Банки, которые завышают ставки по сравнению со среднерыночным уровнем на 2–3 п.п., должны платить дополнительный страховой взнос в размере 25% базовой ставки (+0,03 п.п.). Те, кто завышает ставки более чем на 3 п.п., платят повышенный дополнительный взнос — 300% базовой ставки (+0,36 п.п). Нулевая ставка допвзносов в фонд страхования вкладов позволяет банкам лучше управлять ликвидностью  . С начала 2022 года введены нулевые ставки дополнительных взносов, их продлили на первое полугодие 2023 года.

Сможет ли банковский вклад опередить инфляцию в 2023 году

Для получения реальной доходности по любому инвестиционному инструменту он должен давать доходность «инфляция плюс».

Например, инфляция на конец года — 12,19%, соответственно, доходность инвестиций за тот же период должна быть выше этого уровня — допустим, 14%. Реальная доходность инвестиций составит 14% — 12,19% = 1,81%. Только при таком раскладе деньги не будут терять своей ценности.

«В базовом сценарии Банк России прогнозирует инфляцию в 2023 году на уровне 5–7%, при этом сейчас многие банки предлагают разместить вклад на один год по ставкам выше 8% годовых. Таким образом, уже сейчас можно рассчитывать на доход от вклада в 2023 году, превышающий потери от инфляции за аналогичный период», — считает директор департамента дебетовых карт и сберегательных продуктов банка «Хоум Кредит» Игорь Кривонос.

«Сейчас на рынке наблюдается стабилизация инфляции. В условиях повышенных ставок по депозитам это позволяет зафиксировать доходность, близкую к показателю инфляции. При этом надо учитывать, что значения ставки могут варьироваться в зависимости от срока размещения и других условий», — отметил заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Алексей Косяков.

Ставку выше прогнозируемой инфляции, вероятно, можно будет получить за счет длинных вкладов срочностью от двух лет, где уровень ставок будет начинаться от 8%, считает управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич.

Источники:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *